Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 218 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 943,37 € | 15 943,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 313 € / mois | 45 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 440 € | 2 395 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 450 € | 2 273 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 218 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 770,79 € | 77 549,65 € | 2 104 229,21 € |
| Année 2 | 117 911,28 € | 73 409,16 € | 1 986 317,93 € |
| Année 3 | 122 202,45 € | 69 117,99 € | 1 864 115,48 € |
| Année 4 | 126 649,82 € | 64 670,62 € | 1 737 465,66 € |
| Année 5 | 131 259,02 € | 60 061,42 € | 1 606 206,64 € |
| Année 6 | 136 035,97 € | 55 284,47 € | 1 470 170,67 € |
| Année 7 | 140 986,75 € | 50 333,69 € | 1 329 183,92 € |
| Année 8 | 146 117,72 € | 45 202,72 € | 1 183 066,20 € |
| Année 9 | 151 435,43 € | 39 885,01 € | 1 031 630,77 € |
| Année 10 | 156 946,66 € | 34 373,78 € | 874 684,11 € |
| Année 11 | 162 658,48 € | 28 661,96 € | 712 025,63 € |
| Année 12 | 168 578,16 € | 22 742,28 € | 543 447,47 € |
| Année 13 | 174 713,27 € | 16 607,17 € | 368 734,20 € |
| Année 14 | 181 071,67 € | 10 248,77 € | 187 662,53 € |
| Année 15 | 187 662,53 € | 3 658,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 218 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 552 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.