Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 218 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 846,40 € | 10 846,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 868 € / mois | 30 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 440 € | 2 395 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 450 € | 2 273 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 218 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 721,43 € | 92 435,37 € | 2 180 278,57 € |
| Année 2 | 39 336,60 € | 90 820,20 € | 2 140 941,97 € |
| Année 3 | 41 020,91 € | 89 135,89 € | 2 099 921,06 € |
| Année 4 | 42 777,36 € | 87 379,44 € | 2 057 143,70 € |
| Année 5 | 44 609,01 € | 85 547,79 € | 2 012 534,69 € |
| Année 6 | 46 519,04 € | 83 637,76 € | 1 966 015,65 € |
| Année 7 | 48 510,91 € | 81 645,89 € | 1 917 504,74 € |
| Année 8 | 50 588,04 € | 79 568,76 € | 1 866 916,70 € |
| Année 9 | 52 754,12 € | 77 402,68 € | 1 814 162,58 € |
| Année 10 | 55 012,95 € | 75 143,85 € | 1 759 149,63 € |
| Année 11 | 57 368,51 € | 72 788,29 € | 1 701 781,12 € |
| Année 12 | 59 824,91 € | 70 331,89 € | 1 641 956,21 € |
| Année 13 | 62 386,49 € | 67 770,31 € | 1 579 569,72 € |
| Année 14 | 65 057,75 € | 65 099,05 € | 1 514 511,97 € |
| Année 15 | 67 843,41 € | 62 313,39 € | 1 446 668,56 € |
| Année 16 | 70 748,30 € | 59 408,50 € | 1 375 920,26 € |
| Année 17 | 73 777,63 € | 56 379,17 € | 1 302 142,63 € |
| Année 18 | 76 936,64 € | 53 220,16 € | 1 225 205,99 € |
| Année 19 | 80 230,89 € | 49 925,91 € | 1 144 975,10 € |
| Année 20 | 83 666,23 € | 46 490,57 € | 1 061 308,87 € |
| Année 21 | 87 248,64 € | 42 908,16 € | 974 060,23 € |
| Année 22 | 90 984,45 € | 39 172,35 € | 883 075,78 € |
| Année 23 | 94 880,22 € | 35 276,58 € | 788 195,56 € |
| Année 24 | 98 942,82 € | 31 213,98 € | 689 252,74 € |
| Année 25 | 103 179,36 € | 26 977,44 € | 586 073,38 € |
| Année 26 | 107 597,29 € | 22 559,51 € | 478 476,09 € |
| Année 27 | 112 204,37 € | 17 952,43 € | 366 271,72 € |
| Année 28 | 117 008,76 € | 13 148,04 € | 249 262,96 € |
| Année 29 | 122 018,83 € | 8 137,97 € | 127 244,13 € |
| Année 30 | 127 244,13 € | 2 913,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 218 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 450 € (2,5%).