Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 318 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 335,42 € | 11 335,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 350 € / mois | 32 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 440 € | 2 503 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 950 € | 2 375 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 318 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 422,18 € | 96 602,86 € | 2 278 577,82 € |
| Année 2 | 41 110,16 € | 94 914,88 € | 2 237 467,66 € |
| Année 3 | 42 870,40 € | 93 154,64 € | 2 194 597,26 € |
| Année 4 | 44 706,03 € | 91 319,01 € | 2 149 891,23 € |
| Année 5 | 46 620,25 € | 89 404,79 € | 2 103 270,98 € |
| Année 6 | 48 616,44 € | 87 408,60 € | 2 054 654,54 € |
| Année 7 | 50 698,09 € | 85 326,95 € | 2 003 956,45 € |
| Année 8 | 52 868,89 € | 83 156,15 € | 1 951 087,56 € |
| Année 9 | 55 132,64 € | 80 892,40 € | 1 895 954,92 € |
| Année 10 | 57 493,31 € | 78 531,73 € | 1 838 461,61 € |
| Année 11 | 59 955,05 € | 76 069,99 € | 1 778 506,56 € |
| Année 12 | 62 522,19 € | 73 502,85 € | 1 715 984,37 € |
| Année 13 | 65 199,29 € | 70 825,75 € | 1 650 785,08 € |
| Année 14 | 67 990,97 € | 68 034,07 € | 1 582 794,11 € |
| Année 15 | 70 902,23 € | 65 122,81 € | 1 511 891,88 € |
| Année 16 | 73 938,12 € | 62 086,92 € | 1 437 953,76 € |
| Année 17 | 77 104,00 € | 58 921,04 € | 1 360 849,76 € |
| Année 18 | 80 405,43 € | 55 619,61 € | 1 280 444,33 € |
| Année 19 | 83 848,23 € | 52 176,81 € | 1 196 596,10 € |
| Année 20 | 87 438,44 € | 48 586,60 € | 1 109 157,66 € |
| Année 21 | 91 182,37 € | 44 842,67 € | 1 017 975,29 € |
| Année 22 | 95 086,63 € | 40 938,41 € | 922 888,66 € |
| Année 23 | 99 158,07 € | 36 866,97 € | 823 730,59 € |
| Année 24 | 103 403,80 € | 32 621,24 € | 720 326,79 € |
| Année 25 | 107 831,36 € | 28 193,68 € | 612 495,43 € |
| Année 26 | 112 448,49 € | 23 576,55 € | 500 046,94 € |
| Année 27 | 117 263,29 € | 18 761,75 € | 382 783,65 € |
| Année 28 | 122 284,29 € | 13 740,75 € | 260 499,36 € |
| Année 29 | 127 520,25 € | 8 504,79 € | 132 979,11 € |
| Année 30 | 132 979,11 € | 3 044,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 318 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 950 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 387 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.