Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 318 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 917,56 € | 11 917,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 114 € / mois | 34 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 440 € | 2 503 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 950 € | 2 375 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 318 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 059,82 € | 85 950,90 € | 2 260 940,18 € |
| Année 2 | 59 236,70 € | 83 774,02 € | 2 201 703,48 € |
| Année 3 | 61 496,67 € | 81 514,05 € | 2 140 206,81 € |
| Année 4 | 63 842,85 € | 79 167,87 € | 2 076 363,96 € |
| Année 5 | 66 278,53 € | 76 732,19 € | 2 010 085,43 € |
| Année 6 | 68 807,14 € | 74 203,58 € | 1 941 278,29 € |
| Année 7 | 71 432,22 € | 71 578,50 € | 1 869 846,07 € |
| Année 8 | 74 157,46 € | 68 853,26 € | 1 795 688,61 € |
| Année 9 | 76 986,66 € | 66 024,06 € | 1 718 701,95 € |
| Année 10 | 79 923,80 € | 63 086,92 € | 1 638 778,15 € |
| Année 11 | 82 973,00 € | 60 037,72 € | 1 555 805,15 € |
| Année 12 | 86 138,53 € | 56 872,19 € | 1 469 666,62 € |
| Année 13 | 89 424,81 € | 53 585,91 € | 1 380 241,81 € |
| Année 14 | 92 836,50 € | 50 174,22 € | 1 287 405,31 € |
| Année 15 | 96 378,33 € | 46 632,39 € | 1 191 026,98 € |
| Année 16 | 100 055,27 € | 42 955,45 € | 1 090 971,71 € |
| Année 17 | 103 872,53 € | 39 138,19 € | 987 099,18 € |
| Année 18 | 107 835,40 € | 35 175,32 € | 879 263,78 € |
| Année 19 | 111 949,45 € | 31 061,27 € | 767 314,33 € |
| Année 20 | 116 220,46 € | 26 790,26 € | 651 093,87 € |
| Année 21 | 120 654,43 € | 22 356,29 € | 530 439,44 € |
| Année 22 | 125 257,55 € | 17 753,17 € | 405 181,89 € |
| Année 23 | 130 036,29 € | 12 974,43 € | 275 145,60 € |
| Année 24 | 134 997,34 € | 8 013,38 € | 140 148,26 € |
| Année 25 | 140 148,26 € | 2 863,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 318 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.