Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 268 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 660,50 € | 11 660,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 335 € / mois | 33 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 440 € | 2 449 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 700 € | 2 324 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 268 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 829,09 € | 84 096,91 € | 2 212 170,91 € |
| Année 2 | 57 959,03 € | 81 966,97 € | 2 154 211,88 € |
| Année 3 | 60 170,24 € | 79 755,76 € | 2 094 041,64 € |
| Année 4 | 62 465,82 € | 77 460,18 € | 2 031 575,82 € |
| Année 5 | 64 848,97 € | 75 077,03 € | 1 966 726,85 € |
| Année 6 | 67 323,04 € | 72 602,96 € | 1 899 403,81 € |
| Année 7 | 69 891,48 € | 70 034,52 € | 1 829 512,33 € |
| Année 8 | 72 557,94 € | 67 368,06 € | 1 756 954,39 € |
| Année 9 | 75 326,13 € | 64 599,87 € | 1 681 628,26 € |
| Année 10 | 78 199,92 € | 61 726,08 € | 1 603 428,34 € |
| Année 11 | 81 183,35 € | 58 742,65 € | 1 522 244,99 € |
| Année 12 | 84 280,59 € | 55 645,41 € | 1 437 964,40 € |
| Année 13 | 87 496,00 € | 52 430,00 € | 1 350 468,40 € |
| Année 14 | 90 834,11 € | 49 091,89 € | 1 259 634,29 € |
| Année 15 | 94 299,53 € | 45 626,47 € | 1 165 334,76 € |
| Année 16 | 97 897,18 € | 42 028,82 € | 1 067 437,58 € |
| Année 17 | 101 632,10 € | 38 293,90 € | 965 805,48 € |
| Année 18 | 105 509,46 € | 34 416,54 € | 860 296,02 € |
| Année 19 | 109 534,79 € | 30 391,21 € | 750 761,23 € |
| Année 20 | 113 713,70 € | 26 212,30 € | 637 047,53 € |
| Année 21 | 118 052,03 € | 21 873,97 € | 518 995,50 € |
| Année 22 | 122 555,87 € | 17 370,13 € | 396 439,63 € |
| Année 23 | 127 231,51 € | 12 694,49 € | 269 208,12 € |
| Année 24 | 132 085,56 € | 7 840,44 € | 137 122,56 € |
| Année 25 | 137 122,56 € | 2 801,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 268 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 700 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.