Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 146,36 € | 11 146,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 777 € / mois | 31 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 440 € | 2 341 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 200 € | 2 222 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 168 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 367,37 € | 80 388,95 € | 2 114 632,63 € |
| Année 2 | 55 403,41 € | 78 352,91 € | 2 059 229,22 € |
| Année 3 | 57 517,11 € | 76 239,21 € | 2 001 712,11 € |
| Année 4 | 59 711,47 € | 74 044,85 € | 1 942 000,64 € |
| Année 5 | 61 989,54 € | 71 766,78 € | 1 880 011,10 € |
| Année 6 | 64 354,54 € | 69 401,78 € | 1 815 656,56 € |
| Année 7 | 66 809,73 € | 66 946,59 € | 1 748 846,83 € |
| Année 8 | 69 358,61 € | 64 397,71 € | 1 679 488,22 € |
| Année 9 | 72 004,72 € | 61 751,60 € | 1 607 483,50 € |
| Année 10 | 74 751,80 € | 59 004,52 € | 1 532 731,70 € |
| Année 11 | 77 603,66 € | 56 152,66 € | 1 455 128,04 € |
| Année 12 | 80 564,35 € | 53 191,97 € | 1 374 563,69 € |
| Année 13 | 83 637,98 € | 50 118,34 € | 1 290 925,71 € |
| Année 14 | 86 828,90 € | 46 927,42 € | 1 204 096,81 € |
| Année 15 | 90 141,53 € | 43 614,79 € | 1 113 955,28 € |
| Année 16 | 93 580,55 € | 40 175,77 € | 1 020 374,73 € |
| Année 17 | 97 150,77 € | 36 605,55 € | 923 223,96 € |
| Année 18 | 100 857,20 € | 32 899,12 € | 822 366,76 € |
| Année 19 | 104 705,01 € | 29 051,31 € | 717 661,75 € |
| Année 20 | 108 699,66 € | 25 056,66 € | 608 962,09 € |
| Année 21 | 112 846,69 € | 20 909,63 € | 496 115,40 € |
| Année 22 | 117 151,94 € | 16 604,38 € | 378 963,46 € |
| Année 23 | 121 621,42 € | 12 134,90 € | 257 342,04 € |
| Année 24 | 126 261,46 € | 7 494,86 € | 131 080,58 € |
| Année 25 | 131 080,58 € | 2 677,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.