Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 774,98 € | 12 774,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 712 € / mois | 36 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 440 € | 2 341 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 200 € | 2 222 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 168 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 770,11 € | 78 529,65 € | 2 093 229,89 € |
| Année 2 | 77 568,53 € | 75 731,23 € | 2 015 661,36 € |
| Année 3 | 80 471,72 € | 72 828,04 € | 1 935 189,64 € |
| Année 4 | 83 483,54 € | 69 816,22 € | 1 851 706,10 € |
| Année 5 | 86 608,08 € | 66 691,68 € | 1 765 098,02 € |
| Année 6 | 89 849,56 € | 63 450,20 € | 1 675 248,46 € |
| Année 7 | 93 212,36 € | 60 087,40 € | 1 582 036,10 € |
| Année 8 | 96 701,02 € | 56 598,74 € | 1 485 335,08 € |
| Année 9 | 100 320,28 € | 52 979,48 € | 1 385 014,80 € |
| Année 10 | 104 074,96 € | 49 224,80 € | 1 280 939,84 € |
| Année 11 | 107 970,17 € | 45 329,59 € | 1 172 969,67 € |
| Année 12 | 112 011,19 € | 41 288,57 € | 1 060 958,48 € |
| Année 13 | 116 203,46 € | 37 096,30 € | 944 755,02 € |
| Année 14 | 120 552,60 € | 32 747,16 € | 824 202,42 € |
| Année 15 | 125 064,54 € | 28 235,22 € | 699 137,88 € |
| Année 16 | 129 745,34 € | 23 554,42 € | 569 392,54 € |
| Année 17 | 134 601,32 € | 18 698,44 € | 434 791,22 € |
| Année 18 | 139 639,07 € | 13 660,69 € | 295 152,15 € |
| Année 19 | 144 865,34 € | 8 434,42 € | 150 286,81 € |
| Année 20 | 150 286,81 € | 3 012,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.