Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 601,89 € | 10 601,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 127 € / mois | 30 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 440 € | 2 341 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 200 € | 2 222 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 168 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 871,08 € | 90 351,60 € | 2 131 128,92 € |
| Année 2 | 38 449,83 € | 88 772,85 € | 2 092 679,09 € |
| Année 3 | 40 096,17 € | 87 126,51 € | 2 052 582,92 € |
| Année 4 | 41 813,00 € | 85 409,68 € | 2 010 769,92 € |
| Année 5 | 43 603,36 € | 83 619,32 € | 1 967 166,56 € |
| Année 6 | 45 470,37 € | 81 752,31 € | 1 921 696,19 € |
| Année 7 | 47 417,31 € | 79 805,37 € | 1 874 278,88 € |
| Année 8 | 49 447,62 € | 77 775,06 € | 1 824 831,26 € |
| Année 9 | 51 564,88 € | 75 657,80 € | 1 773 266,38 € |
| Année 10 | 53 772,78 € | 73 449,90 € | 1 719 493,60 € |
| Année 11 | 56 075,23 € | 71 147,45 € | 1 663 418,37 € |
| Année 12 | 58 476,26 € | 68 746,42 € | 1 604 942,11 € |
| Année 13 | 60 980,08 € | 66 242,60 € | 1 543 962,03 € |
| Année 14 | 63 591,14 € | 63 631,54 € | 1 480 370,89 € |
| Année 15 | 66 313,98 € | 60 908,70 € | 1 414 056,91 € |
| Année 16 | 69 153,41 € | 58 069,27 € | 1 344 903,50 € |
| Année 17 | 72 114,43 € | 55 108,25 € | 1 272 789,07 € |
| Année 18 | 75 202,22 € | 52 020,46 € | 1 197 586,85 € |
| Année 19 | 78 422,23 € | 48 800,45 € | 1 119 164,62 € |
| Année 20 | 81 780,11 € | 45 442,57 € | 1 037 384,51 € |
| Année 21 | 85 281,77 € | 41 940,91 € | 952 102,74 € |
| Année 22 | 88 933,37 € | 38 289,31 € | 863 169,37 € |
| Année 23 | 92 741,32 € | 34 481,36 € | 770 428,05 € |
| Année 24 | 96 712,32 € | 30 510,36 € | 673 715,73 € |
| Année 25 | 100 853,35 € | 26 369,33 € | 572 862,38 € |
| Année 26 | 105 171,69 € | 22 050,99 € | 467 690,69 € |
| Année 27 | 109 674,92 € | 17 547,76 € | 358 015,77 € |
| Année 28 | 114 371,00 € | 12 851,68 € | 243 644,77 € |
| Année 29 | 119 268,14 € | 7 954,54 € | 124 376,63 € |
| Année 30 | 124 376,63 € | 2 847,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.