Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 268 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 090,91 € | 11 090,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 609 € / mois | 31 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 440 € | 2 449 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 700 € | 2 324 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 268 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 571,80 € | 94 519,12 € | 2 229 428,20 € |
| Année 2 | 40 223,37 € | 92 867,55 € | 2 189 204,83 € |
| Année 3 | 41 945,66 € | 91 145,26 € | 2 147 259,17 € |
| Année 4 | 43 741,69 € | 89 349,23 € | 2 103 517,48 € |
| Année 5 | 45 614,62 € | 87 476,30 € | 2 057 902,86 € |
| Année 6 | 47 567,75 € | 85 523,17 € | 2 010 335,11 € |
| Année 7 | 49 604,51 € | 83 486,41 € | 1 960 730,60 € |
| Année 8 | 51 728,47 € | 81 362,45 € | 1 909 002,13 € |
| Année 9 | 53 943,38 € | 79 147,54 € | 1 855 058,75 € |
| Année 10 | 56 253,13 € | 76 837,79 € | 1 798 805,62 € |
| Année 11 | 58 661,77 € | 74 429,15 € | 1 740 143,85 € |
| Année 12 | 61 173,56 € | 71 917,36 € | 1 678 970,29 € |
| Année 13 | 63 792,87 € | 69 298,05 € | 1 615 177,42 € |
| Année 14 | 66 524,39 € | 66 566,53 € | 1 548 653,03 € |
| Année 15 | 69 372,79 € | 63 718,13 € | 1 479 280,24 € |
| Année 16 | 72 343,22 € | 60 747,70 € | 1 406 937,02 € |
| Année 17 | 75 440,80 € | 57 650,12 € | 1 331 496,22 € |
| Année 18 | 78 671,02 € | 54 419,90 € | 1 252 825,20 € |
| Année 19 | 82 039,56 € | 51 051,36 € | 1 170 785,64 € |
| Année 20 | 85 552,34 € | 47 538,58 € | 1 085 233,30 € |
| Année 21 | 89 215,50 € | 43 875,42 € | 996 017,80 € |
| Année 22 | 93 035,54 € | 40 055,38 € | 902 982,26 € |
| Année 23 | 97 019,13 € | 36 071,79 € | 805 963,13 € |
| Année 24 | 101 173,31 € | 31 917,61 € | 704 789,82 € |
| Année 25 | 105 505,36 € | 27 585,56 € | 599 284,46 € |
| Année 26 | 110 022,88 € | 23 068,04 € | 489 261,58 € |
| Année 27 | 114 733,82 € | 18 357,10 € | 374 527,76 € |
| Année 28 | 119 646,49 € | 13 444,43 € | 254 881,27 € |
| Année 29 | 124 769,54 € | 8 321,38 € | 130 111,73 € |
| Année 30 | 130 111,73 € | 2 978,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 268 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 688 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.