Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 118 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 357,38 € | 10 357,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 386 € / mois | 29 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 440 € | 2 287 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 950 € | 2 170 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 118 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 020,72 € | 88 267,84 € | 2 081 979,28 € |
| Année 2 | 37 563,06 € | 86 725,50 € | 2 044 416,22 € |
| Année 3 | 39 171,42 € | 85 117,14 € | 2 005 244,80 € |
| Année 4 | 40 848,68 € | 83 439,88 € | 1 964 396,12 € |
| Année 5 | 42 597,71 € | 81 690,85 € | 1 921 798,41 € |
| Année 6 | 44 421,68 € | 79 866,88 € | 1 877 376,73 € |
| Année 7 | 46 323,70 € | 77 964,86 € | 1 831 053,03 € |
| Année 8 | 48 307,20 € | 75 981,36 € | 1 782 745,83 € |
| Année 9 | 50 375,62 € | 73 912,94 € | 1 732 370,21 € |
| Année 10 | 52 532,61 € | 71 755,95 € | 1 679 837,60 € |
| Année 11 | 54 781,95 € | 69 506,61 € | 1 625 055,65 € |
| Année 12 | 57 127,61 € | 67 160,95 € | 1 567 928,04 € |
| Année 13 | 59 573,70 € | 64 714,86 € | 1 508 354,34 € |
| Année 14 | 62 124,53 € | 62 164,03 € | 1 446 229,81 € |
| Année 15 | 64 784,57 € | 59 503,99 € | 1 381 445,24 € |
| Année 16 | 67 558,52 € | 56 730,04 € | 1 313 886,72 € |
| Année 17 | 70 451,24 € | 53 837,32 € | 1 243 435,48 € |
| Année 18 | 73 467,81 € | 50 820,75 € | 1 169 967,67 € |
| Année 19 | 76 613,57 € | 47 674,99 € | 1 093 354,10 € |
| Année 20 | 79 894,01 € | 44 394,55 € | 1 013 460,09 € |
| Année 21 | 83 314,92 € | 40 973,64 € | 930 145,17 € |
| Année 22 | 86 882,29 € | 37 406,27 € | 843 262,88 € |
| Année 23 | 90 602,39 € | 33 686,17 € | 752 660,49 € |
| Année 24 | 94 481,81 € | 29 806,75 € | 658 178,68 € |
| Année 25 | 98 527,36 € | 25 761,20 € | 559 651,32 € |
| Année 26 | 102 746,08 € | 21 542,48 € | 456 905,24 € |
| Année 27 | 107 145,49 € | 17 143,07 € | 349 759,75 € |
| Année 28 | 111 733,26 € | 12 555,30 € | 238 026,49 € |
| Année 29 | 116 517,44 € | 7 771,12 € | 121 509,05 € |
| Année 30 | 121 509,05 € | 2 782,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 118 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.