Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 118 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 889,30 € | 10 889,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 998 € / mois | 31 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 440 € | 2 287 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 950 € | 2 170 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 118 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 136,65 € | 78 534,95 € | 2 065 863,35 € |
| Année 2 | 54 125,72 € | 76 545,88 € | 2 011 737,63 € |
| Année 3 | 56 190,68 € | 74 480,92 € | 1 955 546,95 € |
| Année 4 | 58 334,44 € | 72 337,16 € | 1 897 212,51 € |
| Année 5 | 60 559,95 € | 70 111,65 € | 1 836 652,56 € |
| Année 6 | 62 870,41 € | 67 801,19 € | 1 773 782,15 € |
| Année 7 | 65 269,01 € | 65 402,59 € | 1 708 513,14 € |
| Année 8 | 67 759,09 € | 62 912,51 € | 1 640 754,05 € |
| Année 9 | 70 344,19 € | 60 327,41 € | 1 570 409,86 € |
| Année 10 | 73 027,90 € | 57 643,70 € | 1 497 381,96 € |
| Année 11 | 75 814,02 € | 54 857,58 € | 1 421 567,94 € |
| Année 12 | 78 706,43 € | 51 965,17 € | 1 342 861,51 € |
| Année 13 | 81 709,16 € | 48 962,44 € | 1 261 152,35 € |
| Année 14 | 84 826,49 € | 45 845,11 € | 1 176 325,86 € |
| Année 15 | 88 062,73 € | 42 608,87 € | 1 088 263,13 € |
| Année 16 | 91 422,42 € | 39 249,18 € | 996 840,71 € |
| Année 17 | 94 910,32 € | 35 761,28 € | 901 930,39 € |
| Année 18 | 98 531,29 € | 32 140,31 € | 803 399,10 € |
| Année 19 | 102 290,37 € | 28 381,23 € | 701 108,73 € |
| Année 20 | 106 192,89 € | 24 478,71 € | 594 915,84 € |
| Année 21 | 110 244,27 € | 20 427,33 € | 484 671,57 € |
| Année 22 | 114 450,24 € | 16 221,36 € | 370 221,33 € |
| Année 23 | 118 816,65 € | 11 854,95 € | 251 404,68 € |
| Année 24 | 123 349,66 € | 7 321,94 € | 128 055,02 € |
| Année 25 | 128 055,02 € | 2 615,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 118 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.