Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 218 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 403,43 € | 11 403,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 556 € / mois | 32 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 440 € | 2 395 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 450 € | 2 273 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 218 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 598,23 € | 82 242,93 € | 2 163 401,77 € |
| Année 2 | 56 681,21 € | 80 159,95 € | 2 106 720,56 € |
| Année 3 | 58 843,69 € | 77 997,47 € | 2 047 876,87 € |
| Année 4 | 61 088,63 € | 75 752,53 € | 1 986 788,24 € |
| Année 5 | 63 419,24 € | 73 421,92 € | 1 923 369,00 € |
| Année 6 | 65 838,77 € | 71 002,39 € | 1 857 530,23 € |
| Année 7 | 68 350,61 € | 68 490,55 € | 1 789 179,62 € |
| Année 8 | 70 958,27 € | 65 882,89 € | 1 718 221,35 € |
| Année 9 | 73 665,42 € | 63 175,74 € | 1 644 555,93 € |
| Année 10 | 76 475,84 € | 60 365,32 € | 1 568 080,09 € |
| Année 11 | 79 393,51 € | 57 447,65 € | 1 488 686,58 € |
| Année 12 | 82 422,46 € | 54 418,70 € | 1 406 264,12 € |
| Année 13 | 85 566,99 € | 51 274,17 € | 1 320 697,13 € |
| Année 14 | 88 831,49 € | 48 009,67 € | 1 231 865,64 € |
| Année 15 | 92 220,55 € | 44 620,61 € | 1 139 645,09 € |
| Année 16 | 95 738,87 € | 41 102,29 € | 1 043 906,22 € |
| Année 17 | 99 391,42 € | 37 449,74 € | 944 514,80 € |
| Année 18 | 103 183,33 € | 33 657,83 € | 841 331,47 € |
| Année 19 | 107 119,91 € | 29 721,25 € | 734 211,56 € |
| Année 20 | 111 206,67 € | 25 634,49 € | 623 004,89 € |
| Année 21 | 115 449,35 € | 21 391,81 € | 507 555,54 € |
| Année 22 | 119 853,89 € | 16 987,27 € | 387 701,65 € |
| Année 23 | 124 426,46 € | 12 414,70 € | 263 275,19 € |
| Année 24 | 129 173,49 € | 7 667,67 € | 134 101,70 € |
| Année 25 | 134 101,70 € | 2 739,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 218 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 616 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 581 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.