Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 218 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 069,60 € | 13 069,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 605 € / mois | 37 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 440 € | 2 395 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 450 € | 2 273 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 218 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 494,43 € | 80 340,77 € | 2 141 505,57 € |
| Année 2 | 79 357,43 € | 77 477,77 € | 2 062 148,14 € |
| Année 3 | 82 327,54 € | 74 507,66 € | 1 979 820,60 € |
| Année 4 | 85 408,82 € | 71 426,38 € | 1 894 411,78 € |
| Année 5 | 88 605,41 € | 68 229,79 € | 1 805 806,37 € |
| Année 6 | 91 921,65 € | 64 913,55 € | 1 713 884,72 € |
| Année 7 | 95 362,01 € | 61 473,19 € | 1 618 522,71 € |
| Année 8 | 98 931,13 € | 57 904,07 € | 1 519 591,58 € |
| Année 9 | 102 633,84 € | 54 201,36 € | 1 416 957,74 € |
| Année 10 | 106 475,13 € | 50 360,07 € | 1 310 482,61 € |
| Année 11 | 110 460,16 € | 46 375,04 € | 1 200 022,45 € |
| Année 12 | 114 594,38 € | 42 240,82 € | 1 085 428,07 € |
| Année 13 | 118 883,30 € | 37 951,90 € | 966 544,77 € |
| Année 14 | 123 332,76 € | 33 502,44 € | 843 212,01 € |
| Année 15 | 127 948,75 € | 28 886,45 € | 715 263,26 € |
| Année 16 | 132 737,51 € | 24 097,69 € | 582 525,75 € |
| Année 17 | 137 705,48 € | 19 129,72 € | 444 820,27 € |
| Année 18 | 142 859,39 € | 13 975,81 € | 301 960,88 € |
| Année 19 | 148 206,20 € | 8 629,00 € | 153 754,68 € |
| Année 20 | 153 754,68 € | 3 082,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 218 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 342 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.