Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 318 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 658,86 € | 13 658,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 390 € / mois | 39 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 440 € | 2 503 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 950 € | 2 375 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 318 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 943,34 € | 83 962,98 € | 2 238 056,66 € |
| Année 2 | 82 935,41 € | 80 970,91 € | 2 155 121,25 € |
| Année 3 | 86 039,43 € | 77 866,89 € | 2 069 081,82 € |
| Année 4 | 89 259,63 € | 74 646,69 € | 1 979 822,19 € |
| Année 5 | 92 600,35 € | 71 305,97 € | 1 887 221,84 € |
| Année 6 | 96 066,13 € | 67 840,19 € | 1 791 155,71 € |
| Année 7 | 99 661,57 € | 64 244,75 € | 1 691 494,14 € |
| Année 8 | 103 391,64 € | 60 514,68 € | 1 588 102,50 € |
| Année 9 | 107 261,29 € | 56 645,03 € | 1 480 841,21 € |
| Année 10 | 111 275,75 € | 52 630,57 € | 1 369 565,46 € |
| Année 11 | 115 440,50 € | 48 465,82 € | 1 254 124,96 € |
| Année 12 | 119 761,08 € | 44 145,24 € | 1 134 363,88 € |
| Année 13 | 124 243,40 € | 39 662,92 € | 1 010 120,48 € |
| Année 14 | 128 893,47 € | 35 012,85 € | 881 227,01 € |
| Année 15 | 133 717,56 € | 30 188,76 € | 747 509,45 € |
| Année 16 | 138 722,23 € | 25 184,09 € | 608 787,22 € |
| Année 17 | 143 914,19 € | 19 992,13 € | 464 873,03 € |
| Année 18 | 149 300,47 € | 14 605,85 € | 315 572,56 € |
| Année 19 | 154 888,36 € | 9 017,96 € | 160 684,20 € |
| Année 20 | 160 684,20 € | 3 220,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 318 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 025 €.