Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 418 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 248,11 € | 14 248,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 176 € / mois | 40 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 440 € | 2 611 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 450 € | 2 478 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 418 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 392,13 € | 87 585,19 € | 2 334 607,87 € |
| Année 2 | 86 513,26 € | 84 464,06 € | 2 248 094,61 € |
| Année 3 | 89 751,22 € | 81 226,10 € | 2 158 343,39 € |
| Année 4 | 93 110,33 € | 77 866,99 € | 2 065 233,06 € |
| Année 5 | 96 595,16 € | 74 382,16 € | 1 968 637,90 € |
| Année 6 | 100 210,45 € | 70 766,87 € | 1 868 427,45 € |
| Année 7 | 103 961,03 € | 67 016,29 € | 1 764 466,42 € |
| Année 8 | 107 851,99 € | 63 125,33 € | 1 656 614,43 € |
| Année 9 | 111 888,56 € | 59 088,76 € | 1 544 725,87 € |
| Année 10 | 116 076,25 € | 54 901,07 € | 1 428 649,62 € |
| Année 11 | 120 420,64 € | 50 556,68 € | 1 308 228,98 € |
| Année 12 | 124 927,64 € | 46 049,68 € | 1 183 301,34 € |
| Année 13 | 129 603,31 € | 41 374,01 € | 1 053 698,03 € |
| Année 14 | 134 453,97 € | 36 523,35 € | 919 244,06 € |
| Année 15 | 139 486,20 € | 31 491,12 € | 779 757,86 € |
| Année 16 | 144 706,75 € | 26 270,57 € | 635 051,11 € |
| Année 17 | 150 122,69 € | 20 854,63 € | 484 928,42 € |
| Année 18 | 155 741,38 € | 15 235,94 € | 329 187,04 € |
| Année 19 | 161 570,31 € | 9 407,01 € | 167 616,73 € |
| Année 20 | 167 616,73 € | 3 359,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 418 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 709 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.