Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 418 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 824,44 € | 11 824,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 832 € / mois | 33 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 440 € | 2 611 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 450 € | 2 478 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 418 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 122,91 € | 100 770,37 € | 2 376 877,09 € |
| Année 2 | 42 883,71 € | 99 009,57 € | 2 333 993,38 € |
| Année 3 | 44 719,91 € | 97 173,37 € | 2 289 273,47 € |
| Année 4 | 46 634,71 € | 95 258,57 € | 2 242 638,76 € |
| Année 5 | 48 631,53 € | 93 261,75 € | 2 194 007,23 € |
| Année 6 | 50 713,82 € | 91 179,46 € | 2 143 293,41 € |
| Année 7 | 52 885,29 € | 89 007,99 € | 2 090 408,12 € |
| Année 8 | 55 149,73 € | 86 743,55 € | 2 035 258,39 € |
| Année 9 | 57 511,16 € | 84 382,12 € | 1 977 747,23 € |
| Année 10 | 59 973,64 € | 81 919,64 € | 1 917 773,59 € |
| Année 11 | 62 541,59 € | 79 351,69 € | 1 855 232,00 € |
| Année 12 | 65 219,52 € | 76 673,76 € | 1 790 012,48 € |
| Année 13 | 68 012,08 € | 73 881,20 € | 1 722 000,40 € |
| Année 14 | 70 924,24 € | 70 969,04 € | 1 651 076,16 € |
| Année 15 | 73 961,07 € | 67 932,21 € | 1 577 115,09 € |
| Année 16 | 77 127,92 € | 64 765,36 € | 1 499 987,17 € |
| Année 17 | 80 430,38 € | 61 462,90 € | 1 419 556,79 € |
| Année 18 | 83 874,25 € | 58 019,03 € | 1 335 682,54 € |
| Année 19 | 87 465,58 € | 54 427,70 € | 1 248 216,96 € |
| Année 20 | 91 210,68 € | 50 682,60 € | 1 157 006,28 € |
| Année 21 | 95 116,15 € | 46 777,13 € | 1 061 890,13 € |
| Année 22 | 99 188,82 € | 42 704,46 € | 962 701,31 € |
| Année 23 | 103 435,90 € | 38 457,38 € | 859 265,41 € |
| Année 24 | 107 864,81 € | 34 028,47 € | 751 400,60 € |
| Année 25 | 112 483,36 € | 29 409,92 € | 638 917,24 € |
| Année 26 | 117 299,66 € | 24 593,62 € | 521 617,58 € |
| Année 27 | 122 322,23 € | 19 571,05 € | 399 295,35 € |
| Année 28 | 127 559,81 € | 14 333,47 € | 271 735,54 € |
| Année 29 | 133 021,67 € | 8 871,61 € | 138 713,87 € |
| Année 30 | 138 713,87 € | 3 175,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 418 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.