Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 518 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 313,45 € | 12 313,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 313 € / mois | 35 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 440 € | 2 719 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 950 € | 2 580 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 518 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 823,51 € | 104 937,89 € | 2 475 176,49 € |
| Année 2 | 44 657,14 € | 103 104,26 € | 2 430 519,35 € |
| Année 3 | 46 569,26 € | 101 192,14 € | 2 383 950,09 € |
| Année 4 | 48 563,26 € | 99 198,14 € | 2 335 386,83 € |
| Année 5 | 50 642,64 € | 97 118,76 € | 2 284 744,19 € |
| Année 6 | 52 811,08 € | 94 950,32 € | 2 231 933,11 € |
| Année 7 | 55 072,33 € | 92 689,07 € | 2 176 860,78 € |
| Année 8 | 57 430,43 € | 90 330,97 € | 2 119 430,35 € |
| Année 9 | 59 889,48 € | 87 871,92 € | 2 059 540,87 € |
| Année 10 | 62 453,81 € | 85 307,59 € | 1 997 087,06 € |
| Année 11 | 65 127,98 € | 82 633,42 € | 1 931 959,08 € |
| Année 12 | 67 916,61 € | 79 844,79 € | 1 864 042,47 € |
| Année 13 | 70 824,68 € | 76 936,72 € | 1 793 217,79 € |
| Année 14 | 73 857,23 € | 73 904,17 € | 1 719 360,56 € |
| Année 15 | 77 019,65 € | 70 741,75 € | 1 642 340,91 € |
| Année 16 | 80 317,48 € | 67 443,92 € | 1 562 023,43 € |
| Année 17 | 83 756,53 € | 64 004,87 € | 1 478 266,90 € |
| Année 18 | 87 342,81 € | 60 418,59 € | 1 390 924,09 € |
| Année 19 | 91 082,65 € | 56 678,75 € | 1 299 841,44 € |
| Année 20 | 94 982,63 € | 52 778,77 € | 1 204 858,81 € |
| Année 21 | 99 049,58 € | 48 711,82 € | 1 105 809,23 € |
| Année 22 | 103 290,70 € | 44 470,70 € | 1 002 518,53 € |
| Année 23 | 107 713,44 € | 40 047,96 € | 894 805,09 € |
| Année 24 | 112 325,50 € | 35 435,90 € | 782 479,59 € |
| Année 25 | 117 135,03 € | 30 626,37 € | 665 344,56 € |
| Année 26 | 122 150,53 € | 25 610,87 € | 543 194,03 € |
| Année 27 | 127 380,76 € | 20 380,64 € | 415 813,27 € |
| Année 28 | 132 834,96 € | 14 926,44 € | 282 978,31 € |
| Année 29 | 138 522,69 € | 9 238,71 € | 144 455,62 € |
| Année 30 | 144 455,62 € | 3 307,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 518 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.