Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 518 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 945,82 € | 12 945,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 230 € / mois | 36 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 440 € | 2 719 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 950 € | 2 580 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 518 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 982,98 € | 93 366,86 € | 2 456 017,02 € |
| Année 2 | 64 347,70 € | 91 002,14 € | 2 391 669,32 € |
| Année 3 | 66 802,66 € | 88 547,18 € | 2 324 866,66 € |
| Année 4 | 69 351,25 € | 85 998,59 € | 2 255 515,41 € |
| Année 5 | 71 997,09 € | 83 352,75 € | 2 183 518,32 € |
| Année 6 | 74 743,88 € | 80 605,96 € | 2 108 774,44 € |
| Année 7 | 77 595,46 € | 77 754,38 € | 2 031 178,98 € |
| Année 8 | 80 555,83 € | 74 794,01 € | 1 950 623,15 € |
| Année 9 | 83 629,12 € | 71 720,72 € | 1 866 994,03 € |
| Année 10 | 86 819,69 € | 68 530,15 € | 1 780 174,34 € |
| Année 11 | 90 131,99 € | 65 217,85 € | 1 690 042,35 € |
| Année 12 | 93 570,64 € | 61 779,20 € | 1 596 471,71 € |
| Année 13 | 97 140,46 € | 58 209,38 € | 1 499 331,25 € |
| Année 14 | 100 846,50 € | 54 503,34 € | 1 398 484,75 € |
| Année 15 | 104 693,92 € | 50 655,92 € | 1 293 790,83 € |
| Année 16 | 108 688,13 € | 46 661,71 € | 1 185 102,70 € |
| Année 17 | 112 834,73 € | 42 515,11 € | 1 072 267,97 € |
| Année 18 | 117 139,51 € | 38 210,33 € | 955 128,46 € |
| Année 19 | 121 608,54 € | 33 741,30 € | 833 519,92 € |
| Année 20 | 126 248,05 € | 29 101,79 € | 707 271,87 € |
| Année 21 | 131 064,60 € | 24 285,24 € | 576 207,27 € |
| Année 22 | 136 064,88 € | 19 284,96 € | 440 142,39 € |
| Année 23 | 141 255,93 € | 14 093,91 € | 298 886,46 € |
| Année 24 | 146 645,02 € | 8 704,82 € | 152 241,44 € |
| Année 25 | 152 241,44 € | 3 110,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 518 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.