Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 618 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 459,95 € | 13 459,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 788 € / mois | 38 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 440 € | 2 827 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 450 € | 2 683 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 618 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 444,55 € | 97 074,85 € | 2 553 555,45 € |
| Année 2 | 66 903,20 € | 94 616,20 € | 2 486 652,25 € |
| Année 3 | 69 455,62 € | 92 063,78 € | 2 417 196,63 € |
| Année 4 | 72 105,45 € | 89 413,95 € | 2 345 091,18 € |
| Année 5 | 74 856,38 € | 86 663,02 € | 2 270 234,80 € |
| Année 6 | 77 712,25 € | 83 807,15 € | 2 192 522,55 € |
| Année 7 | 80 677,08 € | 80 842,32 € | 2 111 845,47 € |
| Année 8 | 83 755,00 € | 77 764,40 € | 2 028 090,47 € |
| Année 9 | 86 950,36 € | 74 569,04 € | 1 941 140,11 € |
| Année 10 | 90 267,62 € | 71 251,78 € | 1 850 872,49 € |
| Année 11 | 93 711,45 € | 67 807,95 € | 1 757 161,04 € |
| Année 12 | 97 286,66 € | 64 232,74 € | 1 659 874,38 € |
| Année 13 | 100 998,30 € | 60 521,10 € | 1 558 876,08 € |
| Année 14 | 104 851,50 € | 56 667,90 € | 1 454 024,58 € |
| Année 15 | 108 851,72 € | 52 667,68 € | 1 345 172,86 € |
| Année 16 | 113 004,55 € | 48 514,85 € | 1 232 168,31 € |
| Année 17 | 117 315,81 € | 44 203,59 € | 1 114 852,50 € |
| Année 18 | 121 791,56 € | 39 727,84 € | 993 060,94 € |
| Année 19 | 126 438,06 € | 35 081,34 € | 866 622,88 € |
| Année 20 | 131 261,84 € | 30 257,56 € | 735 361,04 € |
| Année 21 | 136 269,69 € | 25 249,71 € | 599 091,35 € |
| Année 22 | 141 468,52 € | 20 050,88 € | 457 622,83 € |
| Année 23 | 146 865,73 € | 14 653,67 € | 310 757,10 € |
| Année 24 | 152 468,85 € | 9 050,55 € | 158 288,25 € |
| Année 25 | 158 288,25 € | 3 233,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 618 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.