Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 618 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 818,65 € | 18 818,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 026 € / mois | 53 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 440 € | 2 827 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 450 € | 2 683 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 618 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 288,62 € | 91 535,18 € | 2 483 711,38 € |
| Année 2 | 139 175,84 € | 86 647,96 € | 2 344 535,54 € |
| Année 3 | 144 240,91 € | 81 582,89 € | 2 200 294,63 € |
| Année 4 | 149 490,30 € | 76 333,50 € | 2 050 804,33 € |
| Année 5 | 154 930,78 € | 70 893,02 € | 1 895 873,55 € |
| Année 6 | 160 569,20 € | 65 254,60 € | 1 735 304,35 € |
| Année 7 | 166 412,84 € | 59 410,96 € | 1 568 891,51 € |
| Année 8 | 172 469,15 € | 53 354,65 € | 1 396 422,36 € |
| Année 9 | 178 745,88 € | 47 077,92 € | 1 217 676,48 € |
| Année 10 | 185 251,04 € | 40 572,76 € | 1 032 425,44 € |
| Année 11 | 191 992,91 € | 33 830,89 € | 840 432,53 € |
| Année 12 | 198 980,18 € | 26 843,62 € | 641 452,35 € |
| Année 13 | 206 221,73 € | 19 602,07 € | 435 230,62 € |
| Année 14 | 213 726,80 € | 12 097,00 € | 221 503,82 € |
| Année 15 | 221 503,82 € | 4 318,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 618 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 450 € (2,5%).