Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 618 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 802,47 € | 12 802,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 795 € / mois | 36 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 440 € | 2 827 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 450 € | 2 683 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 618 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 524,25 € | 109 105,39 € | 2 573 475,75 € |
| Année 2 | 46 430,68 € | 107 198,96 € | 2 527 045,07 € |
| Année 3 | 48 418,74 € | 105 210,90 € | 2 478 626,33 € |
| Année 4 | 50 491,94 € | 103 137,70 € | 2 428 134,39 € |
| Année 5 | 52 653,90 € | 100 975,74 € | 2 375 480,49 € |
| Année 6 | 54 908,44 € | 98 721,20 € | 2 320 572,05 € |
| Année 7 | 57 259,51 € | 96 370,13 € | 2 263 312,54 € |
| Année 8 | 59 711,25 € | 93 918,39 € | 2 203 601,29 € |
| Année 9 | 62 267,97 € | 91 361,67 € | 2 141 333,32 € |
| Année 10 | 64 934,16 € | 88 695,48 € | 2 076 399,16 € |
| Année 11 | 67 714,51 € | 85 915,13 € | 2 008 684,65 € |
| Année 12 | 70 613,91 € | 83 015,73 € | 1 938 070,74 € |
| Année 13 | 73 637,45 € | 79 992,19 € | 1 864 433,29 € |
| Année 14 | 76 790,46 € | 76 839,18 € | 1 787 642,83 € |
| Année 15 | 80 078,47 € | 73 551,17 € | 1 707 564,36 € |
| Année 16 | 83 507,28 € | 70 122,36 € | 1 624 057,08 € |
| Année 17 | 87 082,89 € | 66 546,75 € | 1 536 974,19 € |
| Année 18 | 90 811,62 € | 62 818,02 € | 1 446 162,57 € |
| Année 19 | 94 699,99 € | 58 929,65 € | 1 351 462,58 € |
| Année 20 | 98 754,85 € | 54 874,79 € | 1 252 707,73 € |
| Année 21 | 102 983,33 € | 50 646,31 € | 1 149 724,40 € |
| Année 22 | 107 392,87 € | 46 236,77 € | 1 042 331,53 € |
| Année 23 | 111 991,22 € | 41 638,42 € | 930 340,31 € |
| Année 24 | 116 786,46 € | 36 843,18 € | 813 553,85 € |
| Année 25 | 121 787,05 € | 31 842,59 € | 691 766,80 € |
| Année 26 | 127 001,70 € | 26 627,94 € | 564 765,10 € |
| Année 27 | 132 439,67 € | 21 189,97 € | 432 325,43 € |
| Année 28 | 138 110,45 € | 15 519,19 € | 294 214,98 € |
| Année 29 | 144 024,08 € | 9 605,56 € | 150 190,90 € |
| Année 30 | 150 190,90 € | 3 438,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 618 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 578 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.