Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 668 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 046,98 € | 13 046,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 536 € / mois | 37 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 440 € | 2 881 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 700 € | 2 734 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 668 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 374,60 € | 111 189,16 € | 2 622 625,40 € |
| Année 2 | 47 317,47 € | 109 246,29 € | 2 575 307,93 € |
| Année 3 | 49 343,50 € | 107 220,26 € | 2 525 964,43 € |
| Année 4 | 51 456,29 € | 105 107,47 € | 2 474 508,14 € |
| Année 5 | 53 659,55 € | 102 904,21 € | 2 420 848,59 € |
| Année 6 | 55 957,14 € | 100 606,62 € | 2 364 891,45 € |
| Année 7 | 58 353,12 € | 98 210,64 € | 2 306 538,33 € |
| Année 8 | 60 851,70 € | 95 712,06 € | 2 245 686,63 € |
| Année 9 | 63 457,23 € | 93 106,53 € | 2 182 229,40 € |
| Année 10 | 66 174,33 € | 90 389,43 € | 2 116 055,07 € |
| Année 11 | 69 007,79 € | 87 555,97 € | 2 047 047,28 € |
| Année 12 | 71 962,56 € | 84 601,20 € | 1 975 084,72 € |
| Année 13 | 75 043,86 € | 81 519,90 € | 1 900 040,86 € |
| Année 14 | 78 257,09 € | 78 306,67 € | 1 821 783,77 € |
| Année 15 | 81 607,88 € | 74 955,88 € | 1 740 175,89 € |
| Année 16 | 85 102,19 € | 71 461,57 € | 1 655 073,70 € |
| Année 17 | 88 746,11 € | 67 817,65 € | 1 566 327,59 € |
| Année 18 | 92 546,02 € | 64 017,74 € | 1 473 781,57 € |
| Année 19 | 96 508,66 € | 60 055,10 € | 1 377 272,91 € |
| Année 20 | 100 640,97 € | 55 922,79 € | 1 276 631,94 € |
| Année 21 | 104 950,21 € | 51 613,55 € | 1 171 681,73 € |
| Année 22 | 109 443,98 € | 47 119,78 € | 1 062 237,75 € |
| Année 23 | 114 130,15 € | 42 433,61 € | 948 107,60 € |
| Année 24 | 119 016,96 € | 37 546,80 € | 829 090,64 € |
| Année 25 | 124 113,03 € | 32 450,73 € | 704 977,61 € |
| Année 26 | 129 427,31 € | 27 136,45 € | 575 550,30 € |
| Année 27 | 134 969,13 € | 21 594,63 € | 440 581,17 € |
| Année 28 | 140 748,24 € | 15 815,52 € | 299 832,93 € |
| Année 29 | 146 774,80 € | 9 788,96 € | 153 058,13 € |
| Année 30 | 153 058,13 € | 3 504,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 668 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.