Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 668 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 721,24 € | 15 721,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 640 € / mois | 44 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 440 € | 2 881 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 700 € | 2 734 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 668 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 014,17 € | 96 640,71 € | 2 575 985,83 € |
| Année 2 | 95 457,99 € | 93 196,89 € | 2 480 527,84 € |
| Année 3 | 99 030,70 € | 89 624,18 € | 2 381 497,14 € |
| Année 4 | 102 737,13 € | 85 917,75 € | 2 278 760,01 € |
| Année 5 | 106 582,27 € | 82 072,61 € | 2 172 177,74 € |
| Année 6 | 110 571,33 € | 78 083,55 € | 2 061 606,41 € |
| Année 7 | 114 709,71 € | 73 945,17 € | 1 946 896,70 € |
| Année 8 | 119 002,95 € | 69 651,93 € | 1 827 893,75 € |
| Année 9 | 123 456,89 € | 65 197,99 € | 1 704 436,86 € |
| Année 10 | 128 077,49 € | 60 577,39 € | 1 576 359,37 € |
| Année 11 | 132 871,08 € | 55 783,80 € | 1 443 488,29 € |
| Année 12 | 137 844,05 € | 50 810,83 € | 1 305 644,24 € |
| Année 13 | 143 003,14 € | 45 651,74 € | 1 162 641,10 € |
| Année 14 | 148 355,35 € | 40 299,53 € | 1 014 285,75 € |
| Année 15 | 153 907,86 € | 34 747,02 € | 860 377,89 € |
| Année 16 | 159 668,17 € | 28 986,71 € | 700 709,72 € |
| Année 17 | 165 644,10 € | 23 010,78 € | 535 065,62 € |
| Année 18 | 171 843,67 € | 16 811,21 € | 363 221,95 € |
| Année 19 | 178 275,28 € | 10 379,60 € | 184 946,67 € |
| Année 20 | 184 946,67 € | 3 707,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 668 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 016 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 918 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 700 € (2,5%).