Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 568 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 131,99 € | 15 131,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 855 € / mois | 43 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 440 € | 2 773 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 200 € | 2 632 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 568 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 565,38 € | 93 018,50 € | 2 479 434,62 € |
| Année 2 | 91 880,11 € | 89 703,77 € | 2 387 554,51 € |
| Année 3 | 95 318,92 € | 86 264,96 € | 2 292 235,59 € |
| Année 4 | 98 886,44 € | 82 697,44 € | 2 193 349,15 € |
| Année 5 | 102 587,46 € | 78 996,42 € | 2 090 761,69 € |
| Année 6 | 106 427,00 € | 75 156,88 € | 1 984 334,69 € |
| Année 7 | 110 410,27 € | 71 173,61 € | 1 873 924,42 € |
| Année 8 | 114 542,60 € | 67 041,28 € | 1 759 381,82 € |
| Année 9 | 118 829,57 € | 62 754,31 € | 1 640 552,25 € |
| Année 10 | 123 277,04 € | 58 306,84 € | 1 517 275,21 € |
| Année 11 | 127 890,94 € | 53 692,94 € | 1 389 384,27 € |
| Année 12 | 132 677,51 € | 48 906,37 € | 1 256 706,76 € |
| Année 13 | 137 643,25 € | 43 940,63 € | 1 119 063,51 € |
| Année 14 | 142 794,85 € | 38 789,03 € | 976 268,66 € |
| Année 15 | 148 139,21 € | 33 444,67 € | 828 129,45 € |
| Année 16 | 153 683,64 € | 27 900,24 € | 674 445,81 € |
| Année 17 | 159 435,58 € | 22 148,30 € | 515 010,23 € |
| Année 18 | 165 402,81 € | 16 181,07 € | 349 607,42 € |
| Année 19 | 171 593,34 € | 9 990,54 € | 178 014,08 € |
| Année 20 | 178 014,08 € | 3 568,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 568 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.