Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 568 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 557,96 € | 12 557,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 054 € / mois | 35 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 440 € | 2 773 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 200 € | 2 632 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 568 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 673,86 € | 107 021,66 € | 2 524 326,14 € |
| Année 2 | 45 543,90 € | 105 151,62 € | 2 478 782,24 € |
| Année 3 | 47 494,02 € | 103 201,50 € | 2 431 288,22 € |
| Année 4 | 49 527,62 € | 101 167,90 € | 2 381 760,60 € |
| Année 5 | 51 648,27 € | 99 047,25 € | 2 330 112,33 € |
| Année 6 | 53 859,77 € | 96 835,75 € | 2 276 252,56 € |
| Année 7 | 56 165,93 € | 94 529,59 € | 2 220 086,63 € |
| Année 8 | 58 570,83 € | 92 124,69 € | 2 161 515,80 € |
| Année 9 | 61 078,71 € | 89 616,81 € | 2 100 437,09 € |
| Année 10 | 63 693,98 € | 87 001,54 € | 2 036 743,11 € |
| Année 11 | 66 421,25 € | 84 274,27 € | 1 970 321,86 € |
| Année 12 | 69 265,27 € | 81 430,25 € | 1 901 056,59 € |
| Année 13 | 72 231,06 € | 78 464,46 € | 1 828 825,53 € |
| Année 14 | 75 323,87 € | 75 371,65 € | 1 753 501,66 € |
| Année 15 | 78 549,07 € | 72 146,45 € | 1 674 952,59 € |
| Année 16 | 81 912,41 € | 68 783,11 € | 1 593 040,18 € |
| Année 17 | 85 419,73 € | 65 275,79 € | 1 507 620,45 € |
| Année 18 | 89 077,23 € | 61 618,29 € | 1 418 543,22 € |
| Année 19 | 92 891,32 € | 57 804,20 € | 1 325 651,90 € |
| Année 20 | 96 868,74 € | 53 826,78 € | 1 228 783,16 € |
| Année 21 | 101 016,47 € | 49 679,05 € | 1 127 766,69 € |
| Année 22 | 105 341,78 € | 45 353,74 € | 1 022 424,91 € |
| Année 23 | 109 852,33 € | 40 843,19 € | 912 572,58 € |
| Année 24 | 114 555,98 € | 36 139,54 € | 798 016,60 € |
| Année 25 | 119 461,05 € | 31 234,47 € | 678 555,55 € |
| Année 26 | 124 576,14 € | 26 119,38 € | 553 979,41 € |
| Année 27 | 129 910,23 € | 20 785,29 € | 424 069,18 € |
| Année 28 | 135 472,74 € | 15 222,78 € | 288 596,44 € |
| Année 29 | 141 273,38 € | 9 422,14 € | 147 323,06 € |
| Année 30 | 147 323,06 € | 3 373,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 568 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 816 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.