Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 568 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 202,89 € | 13 202,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 009 € / mois | 37 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 440 € | 2 773 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 200 € | 2 632 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 568 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 213,81 € | 95 220,87 € | 2 504 786,19 € |
| Année 2 | 65 625,51 € | 92 809,17 € | 2 439 160,68 € |
| Année 3 | 68 129,22 € | 90 305,46 € | 2 371 031,46 € |
| Année 4 | 70 728,44 € | 87 706,24 € | 2 300 303,02 € |
| Année 5 | 73 426,81 € | 85 007,87 € | 2 226 876,21 € |
| Année 6 | 76 228,12 € | 82 206,56 € | 2 150 648,09 € |
| Année 7 | 79 136,32 € | 79 298,36 € | 2 071 511,77 € |
| Année 8 | 82 155,49 € | 76 279,19 € | 1 989 356,28 € |
| Année 9 | 85 289,81 € | 73 144,87 € | 1 904 066,47 € |
| Année 10 | 88 543,75 € | 69 890,93 € | 1 815 522,72 € |
| Année 11 | 91 921,80 € | 66 512,88 € | 1 723 600,92 € |
| Année 12 | 95 428,74 € | 63 005,94 € | 1 628 172,18 € |
| Année 13 | 99 069,48 € | 59 365,20 € | 1 529 102,70 € |
| Année 14 | 102 849,08 € | 55 585,60 € | 1 426 253,62 € |
| Année 15 | 106 772,93 € | 51 661,75 € | 1 319 480,69 € |
| Année 16 | 110 846,45 € | 47 588,23 € | 1 208 634,24 € |
| Année 17 | 115 075,37 € | 43 359,31 € | 1 093 558,87 € |
| Année 18 | 119 465,65 € | 38 969,03 € | 974 093,22 € |
| Année 19 | 124 023,44 € | 34 411,24 € | 850 069,78 € |
| Année 20 | 128 755,06 € | 29 679,62 € | 721 314,72 € |
| Année 21 | 133 667,24 € | 24 767,44 € | 587 647,48 € |
| Année 22 | 138 766,84 € | 19 667,84 € | 448 880,64 € |
| Année 23 | 144 060,97 € | 14 373,71 € | 304 819,67 € |
| Année 24 | 149 557,08 € | 8 877,60 € | 155 262,59 € |
| Année 25 | 155 262,59 € | 3 171,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 568 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 256 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.