Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 468 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 542,73 € | 14 542,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 069 € / mois | 41 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 440 € | 2 665 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 700 € | 2 529 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 468 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 116,46 € | 89 396,30 € | 2 382 883,54 € |
| Année 2 | 88 302,12 € | 86 210,64 € | 2 294 581,42 € |
| Année 3 | 91 607,00 € | 82 905,76 € | 2 202 974,42 € |
| Année 4 | 95 035,59 € | 79 477,17 € | 2 107 938,83 € |
| Année 5 | 98 592,49 € | 75 920,27 € | 2 009 346,34 € |
| Année 6 | 102 282,53 € | 72 230,23 € | 1 907 063,81 € |
| Année 7 | 106 110,68 € | 68 402,08 € | 1 800 953,13 € |
| Année 8 | 110 082,07 € | 64 430,69 € | 1 690 871,06 € |
| Année 9 | 114 202,12 € | 60 310,64 € | 1 576 668,94 € |
| Année 10 | 118 476,38 € | 56 036,38 € | 1 458 192,56 € |
| Année 11 | 122 910,61 € | 51 602,15 € | 1 335 281,95 € |
| Année 12 | 127 510,80 € | 47 001,96 € | 1 207 771,15 € |
| Année 13 | 132 283,17 € | 42 229,59 € | 1 075 487,98 € |
| Année 14 | 137 234,12 € | 37 278,64 € | 938 253,86 € |
| Année 15 | 142 370,40 € | 32 142,36 € | 795 883,46 € |
| Année 16 | 147 698,90 € | 26 813,86 € | 648 184,56 € |
| Année 17 | 153 226,85 € | 21 285,91 € | 494 957,71 € |
| Année 18 | 158 961,69 € | 15 551,07 € | 335 996,02 € |
| Année 19 | 164 911,16 € | 9 601,60 € | 171 084,86 € |
| Année 20 | 171 084,86 € | 3 429,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 468 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 551 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 246 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.