Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 468 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 740,42 € | 17 740,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 759 € / mois | 50 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 440 € | 2 665 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 700 € | 2 529 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 468 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 594,44 € | 86 290,60 € | 2 341 405,56 € |
| Année 2 | 131 201,62 € | 81 683,42 € | 2 210 203,94 € |
| Année 3 | 135 976,49 € | 76 908,55 € | 2 074 227,45 € |
| Année 4 | 140 925,11 € | 71 959,93 € | 1 933 302,34 € |
| Année 5 | 146 053,84 € | 66 831,20 € | 1 787 248,50 € |
| Année 6 | 151 369,23 € | 61 515,81 € | 1 635 879,27 € |
| Année 7 | 156 878,06 € | 56 006,98 € | 1 479 001,21 € |
| Année 8 | 162 587,38 € | 50 297,66 € | 1 316 413,83 € |
| Année 9 | 168 504,47 € | 44 380,57 € | 1 147 909,36 € |
| Année 10 | 174 636,88 € | 38 248,16 € | 973 272,48 € |
| Année 11 | 180 992,50 € | 31 892,54 € | 792 279,98 € |
| Année 12 | 187 579,40 € | 25 305,64 € | 604 700,58 € |
| Année 13 | 194 406,06 € | 18 478,98 € | 410 294,52 € |
| Année 14 | 201 481,12 € | 11 403,92 € | 208 813,40 € |
| Année 15 | 208 813,40 € | 4 071,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 468 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 687 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 616 € pour cette enveloppe de financement.