Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 368 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 021,60 € | 17 021,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 581 € / mois | 48 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 440 € | 2 557 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 200 € | 2 427 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 368 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 464,97 € | 82 794,23 € | 2 246 535,03 € |
| Année 2 | 125 885,47 € | 78 373,73 € | 2 120 649,56 € |
| Année 3 | 130 466,86 € | 73 792,34 € | 1 990 182,70 € |
| Année 4 | 135 214,99 € | 69 044,21 € | 1 854 967,71 € |
| Année 5 | 140 135,89 € | 64 123,31 € | 1 714 831,82 € |
| Année 6 | 145 235,92 € | 59 023,28 € | 1 569 595,90 € |
| Année 7 | 150 521,53 € | 53 737,67 € | 1 419 074,37 € |
| Année 8 | 155 999,50 € | 48 259,70 € | 1 263 074,87 € |
| Année 9 | 161 676,85 € | 42 582,35 € | 1 101 398,02 € |
| Année 10 | 167 560,78 € | 36 698,42 € | 933 837,24 € |
| Année 11 | 173 658,88 € | 30 600,32 € | 760 178,36 € |
| Année 12 | 179 978,90 € | 24 280,30 € | 580 199,46 € |
| Année 13 | 186 528,92 € | 17 730,28 € | 393 670,54 € |
| Année 14 | 193 317,36 € | 10 941,84 € | 200 353,18 € |
| Année 15 | 200 353,18 € | 3 906,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 368 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 200 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.