Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 368 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 174,63 € | 12 174,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 893 € / mois | 34 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 440 € | 2 557 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 200 € | 2 427 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 368 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 290,66 € | 87 804,90 € | 2 309 709,34 € |
| Année 2 | 60 514,52 € | 85 581,04 € | 2 249 194,82 € |
| Année 3 | 62 823,24 € | 83 272,32 € | 2 186 371,58 € |
| Année 4 | 65 220,00 € | 80 875,56 € | 2 121 151,58 € |
| Année 5 | 67 708,24 € | 78 387,32 € | 2 053 443,34 € |
| Année 6 | 70 291,40 € | 75 804,16 € | 1 983 151,94 € |
| Année 7 | 72 973,12 € | 73 122,44 € | 1 910 178,82 € |
| Année 8 | 75 757,12 € | 70 338,44 € | 1 834 421,70 € |
| Année 9 | 78 647,37 € | 67 448,19 € | 1 755 774,33 € |
| Année 10 | 81 647,87 € | 64 447,69 € | 1 674 126,46 € |
| Année 11 | 84 762,83 € | 61 332,73 € | 1 589 363,63 € |
| Année 12 | 87 996,65 € | 58 098,91 € | 1 501 366,98 € |
| Année 13 | 91 353,82 € | 54 741,74 € | 1 410 013,16 € |
| Année 14 | 94 839,08 € | 51 256,48 € | 1 315 174,08 € |
| Année 15 | 98 457,32 € | 47 638,24 € | 1 216 716,76 € |
| Année 16 | 102 213,60 € | 43 881,96 € | 1 114 503,16 € |
| Année 17 | 106 113,19 € | 39 982,37 € | 1 008 389,97 € |
| Année 18 | 110 161,54 € | 35 934,02 € | 898 228,43 € |
| Année 19 | 114 364,35 € | 31 731,21 € | 783 864,08 € |
| Année 20 | 118 727,50 € | 27 368,06 € | 665 136,58 € |
| Année 21 | 123 257,10 € | 22 838,46 € | 541 879,48 € |
| Année 22 | 127 959,51 € | 18 136,05 € | 413 919,97 € |
| Année 23 | 132 841,33 € | 13 254,23 € | 281 078,64 € |
| Année 24 | 137 909,40 € | 8 186,16 € | 143 169,24 € |
| Année 25 | 143 169,24 € | 2 924,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 368 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.