Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 418 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 431,69 € | 12 431,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 672 € / mois | 35 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 440 € | 2 611 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 450 € | 2 478 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 418 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 521,41 € | 89 658,87 € | 2 358 478,59 € |
| Année 2 | 61 792,21 € | 87 388,07 € | 2 296 686,38 € |
| Année 3 | 64 149,67 € | 85 030,61 € | 2 232 536,71 € |
| Année 4 | 66 597,06 € | 82 583,22 € | 2 165 939,65 € |
| Année 5 | 69 137,84 € | 80 042,44 € | 2 096 801,81 € |
| Année 6 | 71 775,50 € | 77 404,78 € | 2 025 026,31 € |
| Année 7 | 74 513,83 € | 74 666,45 € | 1 950 512,48 € |
| Année 8 | 77 356,64 € | 71 823,64 € | 1 873 155,84 € |
| Année 9 | 80 307,90 € | 68 872,38 € | 1 792 847,94 € |
| Année 10 | 83 371,74 € | 65 808,54 € | 1 709 476,20 € |
| Année 11 | 86 552,49 € | 62 627,79 € | 1 622 923,71 € |
| Année 12 | 89 854,59 € | 59 325,69 € | 1 533 069,12 € |
| Année 13 | 93 282,66 € | 55 897,62 € | 1 439 786,46 € |
| Année 14 | 96 841,51 € | 52 338,77 € | 1 342 944,95 € |
| Année 15 | 100 536,14 € | 48 644,14 € | 1 242 408,81 € |
| Année 16 | 104 371,72 € | 44 808,56 € | 1 138 037,09 € |
| Année 17 | 108 353,63 € | 40 826,65 € | 1 029 683,46 € |
| Année 18 | 112 487,45 € | 36 692,83 € | 917 196,01 € |
| Année 19 | 116 778,99 € | 32 401,29 € | 800 417,02 € |
| Année 20 | 121 234,28 € | 27 946,00 € | 679 182,74 € |
| Année 21 | 125 859,51 € | 23 320,77 € | 553 323,23 € |
| Année 22 | 130 661,21 € | 18 519,07 € | 422 662,02 € |
| Année 23 | 135 646,10 € | 13 534,18 € | 287 015,92 € |
| Année 24 | 140 821,21 € | 8 359,07 € | 146 194,71 € |
| Année 25 | 146 194,71 € | 2 986,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 418 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 016 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 519 €.