Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 368 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 953,48 € | 13 953,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 283 € / mois | 39 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 440 € | 2 557 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 200 € | 2 427 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 368 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 667,69 € | 85 774,07 € | 2 286 332,31 € |
| Année 2 | 84 724,25 € | 82 717,51 € | 2 201 608,06 € |
| Année 3 | 87 895,25 € | 79 546,51 € | 2 113 712,81 € |
| Année 4 | 91 184,92 € | 76 256,84 € | 2 022 527,89 € |
| Année 5 | 94 597,69 € | 72 844,07 € | 1 927 930,20 € |
| Année 6 | 98 138,22 € | 69 303,54 € | 1 829 791,98 € |
| Année 7 | 101 811,23 € | 65 630,53 € | 1 727 980,75 € |
| Année 8 | 105 621,74 € | 61 820,02 € | 1 622 359,01 € |
| Année 9 | 109 574,87 € | 57 866,89 € | 1 512 784,14 € |
| Année 10 | 113 675,93 € | 53 765,83 € | 1 399 108,21 € |
| Année 11 | 117 930,47 € | 49 511,29 € | 1 281 177,74 € |
| Année 12 | 122 344,27 € | 45 097,49 € | 1 158 833,47 € |
| Année 13 | 126 923,27 € | 40 518,49 € | 1 031 910,20 € |
| Année 14 | 131 673,62 € | 35 768,14 € | 900 236,58 € |
| Année 15 | 136 601,79 € | 30 839,97 € | 763 634,79 € |
| Année 16 | 141 714,41 € | 25 727,35 € | 621 920,38 € |
| Année 17 | 147 018,34 € | 20 423,42 € | 474 902,04 € |
| Année 18 | 152 520,83 € | 14 920,93 € | 322 381,21 € |
| Année 19 | 158 229,20 € | 9 212,56 € | 164 152,01 € |
| Année 20 | 164 152,01 € | 3 290,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 368 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 867 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 416 € pour cette enveloppe de financement.