Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 518 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 837,36 € | 14 837,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 962 € / mois | 42 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 440 € | 2 719 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 950 € | 2 580 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 518 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 840,93 € | 91 207,39 € | 2 431 159,07 € |
| Année 2 | 90 091,12 € | 87 957,20 € | 2 341 067,95 € |
| Année 3 | 93 462,98 € | 84 585,34 € | 2 247 604,97 € |
| Année 4 | 96 961,01 € | 81 087,31 € | 2 150 643,96 € |
| Année 5 | 100 589,98 € | 77 458,34 € | 2 050 053,98 € |
| Année 6 | 104 354,78 € | 73 693,54 € | 1 945 699,20 € |
| Année 7 | 108 260,45 € | 69 787,87 € | 1 837 438,75 € |
| Année 8 | 112 312,35 € | 65 735,97 € | 1 725 126,40 € |
| Année 9 | 116 515,86 € | 61 532,46 € | 1 608 610,54 € |
| Année 10 | 120 876,73 € | 57 171,59 € | 1 487 733,81 € |
| Année 11 | 125 400,80 € | 52 647,52 € | 1 362 333,01 € |
| Année 12 | 130 094,18 € | 47 954,14 € | 1 232 238,83 € |
| Année 13 | 134 963,21 € | 43 085,11 € | 1 097 275,62 € |
| Année 14 | 140 014,48 € | 38 033,84 € | 957 261,14 € |
| Année 15 | 145 254,83 € | 32 793,49 € | 812 006,31 € |
| Année 16 | 150 691,28 € | 27 357,04 € | 661 315,03 € |
| Année 17 | 156 331,22 € | 21 717,10 € | 504 983,81 € |
| Année 18 | 162 182,23 € | 15 866,09 € | 342 801,58 € |
| Année 19 | 168 252,25 € | 9 796,07 € | 174 549,33 € |
| Année 20 | 174 549,33 € | 3 498,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 518 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 392 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.