Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 618 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 426,61 € | 15 426,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 747 € / mois | 44 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 440 € | 2 827 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 450 € | 2 683 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 618 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 289,71 € | 94 829,61 € | 2 527 710,29 € |
| Année 2 | 93 668,98 € | 91 450,34 € | 2 434 041,31 € |
| Année 3 | 97 174,76 € | 87 944,56 € | 2 336 866,55 € |
| Année 4 | 100 811,73 € | 84 307,59 € | 2 236 054,82 € |
| Année 5 | 104 584,80 € | 80 534,52 € | 2 131 470,02 € |
| Année 6 | 108 499,10 € | 76 620,22 € | 2 022 970,92 € |
| Année 7 | 112 559,91 € | 72 559,41 € | 1 910 411,01 € |
| Année 8 | 116 772,70 € | 68 346,62 € | 1 793 638,31 € |
| Année 9 | 121 143,16 € | 63 976,16 € | 1 672 495,15 € |
| Année 10 | 125 677,16 € | 59 442,16 € | 1 546 817,99 € |
| Année 11 | 130 380,93 € | 54 738,39 € | 1 416 437,06 € |
| Année 12 | 135 260,71 € | 49 858,61 € | 1 281 176,35 € |
| Année 13 | 140 323,12 € | 44 796,20 € | 1 140 853,23 € |
| Année 14 | 145 574,98 € | 39 544,34 € | 995 278,25 € |
| Année 15 | 151 023,46 € | 34 095,86 € | 844 254,79 € |
| Année 16 | 156 675,81 € | 28 443,51 € | 687 578,98 € |
| Année 17 | 162 539,73 € | 22 579,59 € | 525 039,25 € |
| Année 18 | 168 623,12 € | 16 496,20 € | 356 416,13 € |
| Année 19 | 174 934,19 € | 10 185,13 € | 181 481,94 € |
| Année 20 | 181 481,94 € | 3 637,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 618 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 076 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.