Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 718 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 015,86 € | 16 015,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 533 € / mois | 45 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 440 € | 2 935 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 950 € | 2 785 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 718 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 738,48 € | 98 451,84 € | 2 624 261,52 € |
| Année 2 | 97 246,85 € | 94 943,47 € | 2 527 014,67 € |
| Année 3 | 100 886,53 € | 91 303,79 € | 2 426 128,14 € |
| Année 4 | 104 662,39 € | 87 527,93 € | 2 321 465,75 € |
| Année 5 | 108 579,61 € | 83 610,71 € | 2 212 886,14 € |
| Année 6 | 112 643,44 € | 79 546,88 € | 2 100 242,70 € |
| Année 7 | 116 859,33 € | 75 330,99 € | 1 983 383,37 € |
| Année 8 | 121 233,04 € | 70 957,28 € | 1 862 150,33 € |
| Année 9 | 125 770,46 € | 66 419,86 € | 1 736 379,87 € |
| Année 10 | 130 477,66 € | 61 712,66 € | 1 605 902,21 € |
| Année 11 | 135 361,04 € | 56 829,28 € | 1 470 541,17 € |
| Année 12 | 140 427,22 € | 51 763,10 € | 1 330 113,95 € |
| Année 13 | 145 683,00 € | 46 507,32 € | 1 184 430,95 € |
| Année 14 | 151 135,51 € | 41 054,81 € | 1 033 295,44 € |
| Année 15 | 156 792,06 € | 35 398,26 € | 876 503,38 € |
| Année 16 | 162 660,35 € | 29 529,97 € | 713 843,03 € |
| Année 17 | 168 748,23 € | 23 442,09 € | 545 094,80 € |
| Année 18 | 175 063,99 € | 17 126,33 € | 370 030,81 € |
| Année 19 | 181 616,12 € | 10 574,20 € | 188 414,69 € |
| Année 20 | 188 414,69 € | 3 776,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 718 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.