Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 818 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 605,12 € | 16 605,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 319 € / mois | 47 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 440 € | 3 043 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 450 € | 2 888 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 818 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 187,40 € | 102 074,04 € | 2 720 812,60 € |
| Année 2 | 100 824,83 € | 98 436,61 € | 2 619 987,77 € |
| Année 3 | 104 598,41 € | 94 663,03 € | 2 515 389,36 € |
| Année 4 | 108 513,24 € | 90 748,20 € | 2 406 876,12 € |
| Année 5 | 112 574,54 € | 86 686,90 € | 2 294 301,58 € |
| Année 6 | 116 787,89 € | 82 473,55 € | 2 177 513,69 € |
| Année 7 | 121 158,92 € | 78 102,52 € | 2 056 354,77 € |
| Année 8 | 125 693,55 € | 73 567,89 € | 1 930 661,22 € |
| Année 9 | 130 397,89 € | 68 863,55 € | 1 800 263,33 € |
| Année 10 | 135 278,30 € | 63 983,14 € | 1 664 985,03 € |
| Année 11 | 140 341,37 € | 58 920,07 € | 1 524 643,66 € |
| Année 12 | 145 593,96 € | 53 667,48 € | 1 379 049,70 € |
| Année 13 | 151 043,11 € | 48 218,33 € | 1 228 006,59 € |
| Année 14 | 156 696,20 € | 42 565,24 € | 1 071 310,39 € |
| Année 15 | 162 560,90 € | 36 700,54 € | 908 749,49 € |
| Année 16 | 168 645,06 € | 30 616,38 € | 740 104,43 € |
| Année 17 | 174 956,97 € | 24 304,47 € | 565 147,46 € |
| Année 18 | 181 505,09 € | 17 756,35 € | 383 642,37 € |
| Année 19 | 188 298,30 € | 10 963,14 € | 195 344,07 € |
| Année 20 | 195 344,07 € | 3 915,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 818 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 225 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 443 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.