Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 868 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 899,74 € | 16 899,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 211 € / mois | 48 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 440 € | 3 097 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 700 € | 2 939 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 868 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 911,71 € | 103 885,17 € | 2 769 088,29 € |
| Année 2 | 102 613,69 € | 100 183,19 € | 2 666 474,60 € |
| Année 3 | 106 454,24 € | 96 342,64 € | 2 560 020,36 € |
| Année 4 | 110 438,50 € | 92 358,38 € | 2 449 581,86 € |
| Année 5 | 114 571,90 € | 88 224,98 € | 2 335 009,96 € |
| Année 6 | 118 859,98 € | 83 936,90 € | 2 216 149,98 € |
| Année 7 | 123 308,56 € | 79 488,32 € | 2 092 841,42 € |
| Année 8 | 127 923,64 € | 74 873,24 € | 1 964 917,78 € |
| Année 9 | 132 711,44 € | 70 085,44 € | 1 832 206,34 € |
| Année 10 | 137 678,46 € | 65 118,42 € | 1 694 527,88 € |
| Année 11 | 142 831,37 € | 59 965,51 € | 1 551 696,51 € |
| Année 12 | 148 177,11 € | 54 619,77 € | 1 403 519,40 € |
| Année 13 | 153 722,95 € | 49 073,93 € | 1 249 796,45 € |
| Année 14 | 159 476,37 € | 43 320,51 € | 1 090 320,08 € |
| Année 15 | 165 445,09 € | 37 351,79 € | 924 874,99 € |
| Année 16 | 171 637,22 € | 31 159,66 € | 753 237,77 € |
| Année 17 | 178 061,09 € | 24 735,79 € | 575 176,68 € |
| Année 18 | 184 725,42 € | 18 071,46 € | 390 451,26 € |
| Année 19 | 191 639,15 € | 11 157,73 € | 198 812,11 € |
| Année 20 | 198 812,11 € | 3 985,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 868 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 285 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 700 € (2,5%).