Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 868 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 745,28 € | 14 745,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 683 € / mois | 42 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 440 € | 3 097 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 700 € | 2 939 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 868 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 598,56 € | 106 344,80 € | 2 797 401,44 € |
| Année 2 | 73 292,00 € | 103 651,36 € | 2 724 109,44 € |
| Année 3 | 76 088,17 € | 100 855,19 € | 2 648 021,27 € |
| Année 4 | 78 991,03 € | 97 952,33 € | 2 569 030,24 € |
| Année 5 | 82 004,66 € | 94 938,70 € | 2 487 025,58 € |
| Année 6 | 85 133,24 € | 91 810,12 € | 2 401 892,34 € |
| Année 7 | 88 381,17 € | 88 562,19 € | 2 313 511,17 € |
| Année 8 | 91 753,02 € | 85 190,34 € | 2 221 758,15 € |
| Année 9 | 95 253,54 € | 81 689,82 € | 2 126 504,61 € |
| Année 10 | 98 887,59 € | 78 055,77 € | 2 027 617,02 € |
| Année 11 | 102 660,26 € | 74 283,10 € | 1 924 956,76 € |
| Année 12 | 106 576,90 € | 70 366,46 € | 1 818 379,86 € |
| Année 13 | 110 642,91 € | 66 300,45 € | 1 707 736,95 € |
| Année 14 | 114 864,09 € | 62 079,27 € | 1 592 872,86 € |
| Année 15 | 119 246,32 € | 57 697,04 € | 1 473 626,54 € |
| Année 16 | 123 795,71 € | 53 147,65 € | 1 349 830,83 € |
| Année 17 | 128 518,70 € | 48 424,66 € | 1 221 312,13 € |
| Année 18 | 133 421,84 € | 43 521,52 € | 1 087 890,29 € |
| Année 19 | 138 512,06 € | 38 431,30 € | 949 378,23 € |
| Année 20 | 143 796,47 € | 33 146,89 € | 805 581,76 € |
| Année 21 | 149 282,50 € | 27 660,86 € | 656 299,26 € |
| Année 22 | 154 977,82 € | 21 965,54 € | 501 321,44 € |
| Année 23 | 160 890,42 € | 16 052,94 € | 340 431,02 € |
| Année 24 | 167 028,59 € | 9 914,77 € | 173 402,43 € |
| Année 25 | 173 402,43 € | 3 542,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 868 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 129 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 416 € pour cette enveloppe de financement.