Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 768 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 231,15 € | 14 231,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 125 € / mois | 40 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 440 € | 2 989 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 200 € | 2 837 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 768 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 136,99 € | 102 636,81 € | 2 699 863,01 € |
| Année 2 | 70 736,50 € | 100 037,30 € | 2 629 126,51 € |
| Année 3 | 73 435,20 € | 97 338,60 € | 2 555 691,31 € |
| Année 4 | 76 236,84 € | 94 536,96 € | 2 479 454,47 € |
| Année 5 | 79 145,36 € | 91 628,44 € | 2 400 309,11 € |
| Année 6 | 82 164,85 € | 88 608,95 € | 2 318 144,26 € |
| Année 7 | 85 299,57 € | 85 474,23 € | 2 232 844,69 € |
| Année 8 | 88 553,86 € | 82 219,94 € | 2 144 290,83 € |
| Année 9 | 91 932,31 € | 78 841,49 € | 2 052 358,52 € |
| Année 10 | 95 439,65 € | 75 334,15 € | 1 956 918,87 € |
| Année 11 | 99 080,77 € | 71 693,03 € | 1 857 838,10 € |
| Année 12 | 102 860,85 € | 67 912,95 € | 1 754 977,25 € |
| Année 13 | 106 785,12 € | 63 988,68 € | 1 648 192,13 € |
| Année 14 | 110 859,12 € | 59 914,68 € | 1 537 333,01 € |
| Année 15 | 115 088,53 € | 55 685,27 € | 1 422 244,48 € |
| Année 16 | 119 479,30 € | 51 294,50 € | 1 302 765,18 € |
| Année 17 | 124 037,59 € | 46 736,21 € | 1 178 727,59 € |
| Année 18 | 128 769,79 € | 42 004,01 € | 1 049 957,80 € |
| Année 19 | 133 682,53 € | 37 091,27 € | 916 275,27 € |
| Année 20 | 138 782,67 € | 31 991,13 € | 777 492,60 € |
| Année 21 | 144 077,43 € | 26 696,37 € | 633 415,17 € |
| Année 22 | 149 574,15 € | 21 199,65 € | 483 841,02 € |
| Année 23 | 155 280,61 € | 15 493,19 € | 328 560,41 € |
| Année 24 | 161 204,77 € | 9 569,03 € | 167 355,64 € |
| Année 25 | 167 355,64 € | 3 418,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 768 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 660 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.