Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 818 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 488,22 € | 14 488,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 904 € / mois | 41 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 440 € | 3 043 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 450 € | 2 888 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 818 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 367,85 € | 104 490,79 € | 2 748 632,15 € |
| Année 2 | 72 014,32 € | 101 844,32 € | 2 676 617,83 € |
| Année 3 | 74 761,75 € | 99 096,89 € | 2 601 856,08 € |
| Année 4 | 77 614,02 € | 96 244,62 € | 2 524 242,06 € |
| Année 5 | 80 575,08 € | 93 283,56 € | 2 443 666,98 € |
| Année 6 | 83 649,12 € | 90 209,52 € | 2 360 017,86 € |
| Année 7 | 86 840,44 € | 87 018,20 € | 2 273 177,42 € |
| Année 8 | 90 153,55 € | 83 705,09 € | 2 183 023,87 € |
| Année 9 | 93 593,01 € | 80 265,63 € | 2 089 430,86 € |
| Année 10 | 97 163,72 € | 76 694,92 € | 1 992 267,14 € |
| Année 11 | 100 870,63 € | 72 988,01 € | 1 891 396,51 € |
| Année 12 | 104 718,97 € | 69 139,67 € | 1 786 677,54 € |
| Année 13 | 108 714,12 € | 65 144,52 € | 1 677 963,42 € |
| Année 14 | 112 861,69 € | 60 996,95 € | 1 565 101,73 € |
| Année 15 | 117 167,53 € | 56 691,11 € | 1 447 934,20 € |
| Année 16 | 121 637,62 € | 52 221,02 € | 1 326 296,58 € |
| Année 17 | 126 278,25 € | 47 580,39 € | 1 200 018,33 € |
| Année 18 | 131 095,93 € | 42 762,71 € | 1 068 922,40 € |
| Année 19 | 136 097,41 € | 37 761,23 € | 932 824,99 € |
| Année 20 | 141 289,71 € | 32 568,93 € | 791 535,28 € |
| Année 21 | 146 680,07 € | 27 178,57 € | 644 855,21 € |
| Année 22 | 152 276,14 € | 21 582,50 € | 492 579,07 € |
| Année 23 | 158 085,67 € | 15 772,97 € | 334 493,40 € |
| Année 24 | 164 116,83 € | 9 741,81 € | 170 376,57 € |
| Année 25 | 170 376,57 € | 3 480,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 818 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 281 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.