Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 918 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 002,35 € | 15 002,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 462 € / mois | 42 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 440 € | 3 151 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 950 € | 2 990 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 918 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 829,43 € | 108 198,77 € | 2 846 170,57 € |
| Année 2 | 74 569,80 € | 105 458,40 € | 2 771 600,77 € |
| Année 3 | 77 414,75 € | 102 613,45 € | 2 694 186,02 € |
| Année 4 | 80 368,23 € | 99 659,97 € | 2 613 817,79 € |
| Année 5 | 83 434,38 € | 96 593,82 € | 2 530 383,41 € |
| Année 6 | 86 617,48 € | 93 410,72 € | 2 443 765,93 € |
| Année 7 | 89 922,07 € | 90 106,13 € | 2 353 843,86 € |
| Année 8 | 93 352,71 € | 86 675,49 € | 2 260 491,15 € |
| Année 9 | 96 914,25 € | 83 113,95 € | 2 163 576,90 € |
| Année 10 | 100 611,64 € | 79 416,56 € | 2 062 965,26 € |
| Année 11 | 104 450,10 € | 75 578,10 € | 1 958 515,16 € |
| Année 12 | 108 435,00 € | 71 593,20 € | 1 850 080,16 € |
| Année 13 | 112 571,96 € | 67 456,24 € | 1 737 508,20 € |
| Année 14 | 116 866,72 € | 63 161,48 € | 1 620 641,48 € |
| Année 15 | 121 325,33 € | 58 702,87 € | 1 499 316,15 € |
| Année 16 | 125 954,06 € | 54 074,14 € | 1 373 362,09 € |
| Année 17 | 130 759,36 € | 49 268,84 € | 1 242 602,73 € |
| Année 18 | 135 748,00 € | 44 280,20 € | 1 106 854,73 € |
| Année 19 | 140 926,97 € | 39 101,23 € | 965 927,76 € |
| Année 20 | 146 303,52 € | 33 724,68 € | 819 624,24 € |
| Année 21 | 151 885,15 € | 28 143,05 € | 667 739,09 € |
| Année 22 | 157 679,78 € | 22 348,42 € | 510 059,31 € |
| Année 23 | 163 695,46 € | 16 332,74 € | 346 363,85 € |
| Année 24 | 169 940,66 € | 10 087,54 € | 176 423,19 € |
| Année 25 | 176 423,19 € | 3 604,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 918 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 950 € (2,5%).