Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 968 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 259,41 € | 15 259,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 241 € / mois | 43 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 440 € | 3 205 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 200 € | 3 042 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 968 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 968 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 060,15 € | 110 052,77 € | 2 894 939,85 € |
| Année 2 | 75 847,50 € | 107 265,42 € | 2 819 092,35 € |
| Année 3 | 78 741,17 € | 104 371,75 € | 2 740 351,18 € |
| Année 4 | 81 745,23 € | 101 367,69 € | 2 658 605,95 € |
| Année 5 | 84 863,95 € | 98 248,97 € | 2 573 742,00 € |
| Année 6 | 88 101,60 € | 95 011,32 € | 2 485 640,40 € |
| Année 7 | 91 462,80 € | 91 650,12 € | 2 394 177,60 € |
| Année 8 | 94 952,21 € | 88 160,71 € | 2 299 225,39 € |
| Année 9 | 98 574,74 € | 84 538,18 € | 2 200 650,65 € |
| Année 10 | 102 335,53 € | 80 777,39 € | 2 098 315,12 € |
| Année 11 | 106 239,75 € | 76 873,17 € | 1 992 075,37 € |
| Année 12 | 110 292,93 € | 72 819,99 € | 1 881 782,44 € |
| Année 13 | 114 500,75 € | 68 612,17 € | 1 767 281,69 € |
| Année 14 | 118 869,09 € | 64 243,83 € | 1 648 412,60 € |
| Année 15 | 123 404,12 € | 59 708,80 € | 1 525 008,48 € |
| Année 16 | 128 112,15 € | 55 000,77 € | 1 396 896,33 € |
| Année 17 | 132 999,78 € | 50 113,14 € | 1 263 896,55 € |
| Année 18 | 138 073,90 € | 45 039,02 € | 1 125 822,65 € |
| Année 19 | 143 341,59 € | 39 771,33 € | 982 481,06 € |
| Année 20 | 148 810,29 € | 34 302,63 € | 833 670,77 € |
| Année 21 | 154 487,58 € | 28 625,34 € | 679 183,19 € |
| Année 22 | 160 381,47 € | 22 731,45 € | 518 801,72 € |
| Année 23 | 166 500,23 € | 16 612,69 € | 352 301,49 € |
| Année 24 | 172 852,43 € | 10 260,49 € | 179 449,06 € |
| Année 25 | 179 449,06 € | 3 665,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 968 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 296 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 616 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.