Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 018 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 516,48 € | 15 516,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 020 € / mois | 44 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 440 € | 3 259 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 450 € | 3 093 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 018 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 291,01 € | 111 906,75 € | 2 943 708,99 € |
| Année 2 | 77 125,29 € | 109 072,47 € | 2 866 583,70 € |
| Année 3 | 80 067,72 € | 106 130,04 € | 2 786 515,98 € |
| Année 4 | 83 122,43 € | 103 075,33 € | 2 703 393,55 € |
| Année 5 | 86 293,64 € | 99 904,12 € | 2 617 099,91 € |
| Année 6 | 89 585,86 € | 96 611,90 € | 2 527 514,05 € |
| Année 7 | 93 003,68 € | 93 194,08 € | 2 434 510,37 € |
| Année 8 | 96 551,90 € | 89 645,86 € | 2 337 958,47 € |
| Année 9 | 100 235,45 € | 85 962,31 € | 2 237 723,02 € |
| Année 10 | 104 059,59 € | 82 138,17 € | 2 133 663,43 € |
| Année 11 | 108 029,59 € | 78 168,17 € | 2 025 633,84 € |
| Année 12 | 112 151,05 € | 74 046,71 € | 1 913 482,79 € |
| Année 13 | 116 429,76 € | 69 768,00 € | 1 797 053,03 € |
| Année 14 | 120 871,71 € | 65 326,05 € | 1 676 181,32 € |
| Année 15 | 125 483,11 € | 60 714,65 € | 1 550 698,21 € |
| Année 16 | 130 270,47 € | 55 927,29 € | 1 420 427,74 € |
| Année 17 | 135 240,45 € | 50 957,31 € | 1 285 187,29 € |
| Année 18 | 140 400,06 € | 45 797,70 € | 1 144 787,23 € |
| Année 19 | 145 756,50 € | 40 441,26 € | 999 030,73 € |
| Année 20 | 151 317,29 € | 34 880,47 € | 847 713,44 € |
| Année 21 | 157 090,24 € | 29 107,52 € | 690 623,20 € |
| Année 22 | 163 083,45 € | 23 114,31 € | 527 539,75 € |
| Année 23 | 169 305,29 € | 16 892,47 € | 358 234,46 € |
| Année 24 | 175 764,50 € | 10 433,26 € | 182 469,96 € |
| Année 25 | 182 469,96 € | 3 727,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 018 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.