Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 018 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 693,92 € | 21 693,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 739 € / mois | 61 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 440 € | 3 259 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 450 € | 3 093 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 018 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 806,37 € | 105 520,67 € | 2 863 193,63 € |
| Année 2 | 160 440,28 € | 99 886,76 € | 2 702 753,35 € |
| Année 3 | 166 279,22 € | 94 047,82 € | 2 536 474,13 € |
| Année 4 | 172 330,66 € | 87 996,38 € | 2 364 143,47 € |
| Année 5 | 178 602,35 € | 81 724,69 € | 2 185 541,12 € |
| Année 6 | 185 102,28 € | 75 224,76 € | 2 000 438,84 € |
| Année 7 | 191 838,77 € | 68 488,27 € | 1 808 600,07 € |
| Année 8 | 198 820,41 € | 61 506,63 € | 1 609 779,66 € |
| Année 9 | 206 056,15 € | 54 270,89 € | 1 403 723,51 € |
| Année 10 | 213 555,19 € | 46 771,85 € | 1 190 168,32 € |
| Année 11 | 221 327,19 € | 38 999,85 € | 968 841,13 € |
| Année 12 | 229 382,03 € | 30 945,01 € | 739 459,10 € |
| Année 13 | 237 729,98 € | 22 597,06 € | 501 729,12 € |
| Année 14 | 246 381,75 € | 13 945,29 € | 255 347,37 € |
| Année 15 | 255 347,37 € | 4 978,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 018 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 301 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.