Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 018 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 783,62 € | 17 783,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 890 € / mois | 50 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 440 € | 3 259 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 450 € | 3 093 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 018 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 084,95 € | 109 318,49 € | 2 913 915,05 € |
| Année 2 | 107 980,54 € | 105 422,90 € | 2 805 934,51 € |
| Année 3 | 112 021,95 € | 101 381,49 € | 2 693 912,56 € |
| Année 4 | 116 214,60 € | 97 188,84 € | 2 577 697,96 € |
| Année 5 | 120 564,17 € | 92 839,27 € | 2 457 133,79 € |
| Année 6 | 125 076,53 € | 88 326,91 € | 2 332 057,26 € |
| Année 7 | 129 757,79 € | 83 645,65 € | 2 202 299,47 € |
| Année 8 | 134 614,26 € | 78 789,18 € | 2 067 685,21 € |
| Année 9 | 139 652,47 € | 73 750,97 € | 1 928 032,74 € |
| Année 10 | 144 879,24 € | 68 524,20 € | 1 783 153,50 € |
| Année 11 | 150 301,67 € | 63 101,77 € | 1 632 851,83 € |
| Année 12 | 155 927,02 € | 57 476,42 € | 1 476 924,81 € |
| Année 13 | 161 762,90 € | 51 640,54 € | 1 315 161,91 € |
| Année 14 | 167 817,20 € | 45 586,24 € | 1 147 344,71 € |
| Année 15 | 174 098,13 € | 39 305,31 € | 973 246,58 € |
| Année 16 | 180 614,12 € | 32 789,32 € | 792 632,46 € |
| Année 17 | 187 373,98 € | 26 029,46 € | 605 258,48 € |
| Année 18 | 194 386,84 € | 19 016,60 € | 410 871,64 € |
| Année 19 | 201 662,17 € | 11 741,27 € | 209 209,47 € |
| Année 20 | 209 209,47 € | 4 193,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 018 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 216 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.