Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 118 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 372,87 € | 18 372,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 675 € / mois | 52 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 440 € | 3 367 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 950 € | 3 195 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 118 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 533,74 € | 112 940,70 € | 3 010 466,26 € |
| Année 2 | 111 558,42 € | 108 916,02 € | 2 898 907,84 € |
| Année 3 | 115 733,74 € | 104 740,70 € | 2 783 174,10 € |
| Année 4 | 120 065,29 € | 100 409,15 € | 2 663 108,81 € |
| Année 5 | 124 558,99 € | 95 915,45 € | 2 538 549,82 € |
| Année 6 | 129 220,85 € | 91 253,59 € | 2 409 328,97 € |
| Année 7 | 134 057,23 € | 86 417,21 € | 2 275 271,74 € |
| Année 8 | 139 074,61 € | 81 399,83 € | 2 136 197,13 € |
| Année 9 | 144 279,77 € | 76 194,67 € | 1 991 917,36 € |
| Année 10 | 149 679,71 € | 70 794,73 € | 1 842 237,65 € |
| Année 11 | 155 281,79 € | 65 192,65 € | 1 686 955,86 € |
| Année 12 | 161 093,56 € | 59 380,88 € | 1 525 862,30 € |
| Année 13 | 167 122,82 € | 53 351,62 € | 1 358 739,48 € |
| Année 14 | 173 377,72 € | 47 096,72 € | 1 185 361,76 € |
| Année 15 | 179 866,76 € | 40 607,68 € | 1 005 495,00 € |
| Année 16 | 186 598,64 € | 33 875,80 € | 818 896,36 € |
| Année 17 | 193 582,49 € | 26 891,95 € | 625 313,87 € |
| Année 18 | 200 827,71 € | 19 646,73 € | 424 486,16 € |
| Année 19 | 208 344,11 € | 12 130,33 € | 216 142,05 € |
| Année 20 | 216 142,05 € | 4 332,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 118 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.