Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 118 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 247,56 € | 15 247,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 205 € / mois | 43 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 440 € | 3 367 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 950 € | 3 195 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 118 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 027,78 € | 129 942,94 € | 3 064 972,22 € |
| Année 2 | 55 298,33 € | 127 672,39 € | 3 009 673,89 € |
| Année 3 | 57 666,09 € | 125 304,63 € | 2 952 007,80 € |
| Année 4 | 60 135,25 € | 122 835,47 € | 2 891 872,55 € |
| Année 5 | 62 710,11 € | 120 260,61 € | 2 829 162,44 € |
| Année 6 | 65 395,22 € | 117 575,50 € | 2 763 767,22 € |
| Année 7 | 68 195,32 € | 114 775,40 € | 2 695 571,90 € |
| Année 8 | 71 115,30 € | 111 855,42 € | 2 624 456,60 € |
| Année 9 | 74 160,32 € | 108 810,40 € | 2 550 296,28 € |
| Année 10 | 77 335,72 € | 105 635,00 € | 2 472 960,56 € |
| Année 11 | 80 647,07 € | 102 323,65 € | 2 392 313,49 € |
| Année 12 | 84 100,22 € | 98 870,50 € | 2 308 213,27 € |
| Année 13 | 87 701,22 € | 95 269,50 € | 2 220 512,05 € |
| Année 14 | 91 456,42 € | 91 514,30 € | 2 129 055,63 € |
| Année 15 | 95 372,40 € | 87 598,32 € | 2 033 683,23 € |
| Année 16 | 99 456,07 € | 83 514,65 € | 1 934 227,16 € |
| Année 17 | 103 714,55 € | 79 256,17 € | 1 830 512,61 € |
| Année 18 | 108 155,42 € | 74 815,30 € | 1 722 357,19 € |
| Année 19 | 112 786,43 € | 70 184,29 € | 1 609 570,76 € |
| Année 20 | 117 615,70 € | 65 355,02 € | 1 491 955,06 € |
| Année 21 | 122 651,80 € | 60 318,92 € | 1 369 303,26 € |
| Année 22 | 127 903,48 € | 55 067,24 € | 1 241 399,78 € |
| Année 23 | 133 380,06 € | 49 590,66 € | 1 108 019,72 € |
| Année 24 | 139 091,13 € | 43 879,59 € | 968 928,59 € |
| Année 25 | 145 046,74 € | 37 923,98 € | 823 881,85 € |
| Année 26 | 151 257,34 € | 31 713,38 € | 672 624,51 € |
| Année 27 | 157 733,89 € | 25 236,83 € | 514 890,62 € |
| Année 28 | 164 487,73 € | 18 482,99 € | 350 402,89 € |
| Année 29 | 171 530,77 € | 11 439,95 € | 178 872,12 € |
| Année 30 | 178 872,12 € | 4 095,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 118 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 416 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.