Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 118 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 030,61 € | 16 030,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 578 € / mois | 45 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 440 € | 3 367 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 950 € | 3 195 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 118 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 752,57 € | 115 614,75 € | 3 041 247,43 € |
| Année 2 | 79 680,81 € | 112 686,51 € | 2 961 566,62 € |
| Année 3 | 82 720,73 € | 109 646,59 € | 2 878 845,89 € |
| Année 4 | 85 876,64 € | 106 490,68 € | 2 792 969,25 € |
| Année 5 | 89 152,92 € | 103 214,40 € | 2 703 816,33 € |
| Année 6 | 92 554,24 € | 99 813,08 € | 2 611 262,09 € |
| Année 7 | 96 085,28 € | 96 282,04 € | 2 515 176,81 € |
| Année 8 | 99 751,08 € | 92 616,24 € | 2 415 425,73 € |
| Année 9 | 103 556,71 € | 88 810,61 € | 2 311 869,02 € |
| Année 10 | 107 507,53 € | 84 859,79 € | 2 204 361,49 € |
| Année 11 | 111 609,09 € | 80 758,23 € | 2 092 752,40 € |
| Année 12 | 115 867,12 € | 76 500,20 € | 1 976 885,28 € |
| Année 13 | 120 287,58 € | 72 079,74 € | 1 856 597,70 € |
| Année 14 | 124 876,72 € | 67 490,60 € | 1 731 720,98 € |
| Année 15 | 129 640,92 € | 62 726,40 € | 1 602 080,06 € |
| Année 16 | 134 586,89 € | 57 780,43 € | 1 467 493,17 € |
| Année 17 | 139 721,55 € | 52 645,77 € | 1 327 771,62 € |
| Année 18 | 145 052,12 € | 47 315,20 € | 1 182 719,50 € |
| Année 19 | 150 586,03 € | 41 781,29 € | 1 032 133,47 € |
| Année 20 | 156 331,09 € | 36 036,23 € | 875 802,38 € |
| Année 21 | 162 295,33 € | 30 071,99 € | 713 507,05 € |
| Année 22 | 168 487,10 € | 23 880,22 € | 545 019,95 € |
| Année 23 | 174 915,11 € | 17 452,21 € | 370 104,84 € |
| Année 24 | 181 588,34 € | 10 778,98 € | 188 516,50 € |
| Année 25 | 188 516,50 € | 3 851,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 118 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.