Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 218 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 544,74 € | 16 544,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 136 € / mois | 47 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 440 € | 3 475 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 450 € | 3 298 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 218 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 218 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 214,18 € | 119 322,70 € | 3 138 785,82 € |
| Année 2 | 82 236,28 € | 116 300,60 € | 3 056 549,54 € |
| Année 3 | 85 373,72 € | 113 163,16 € | 2 971 175,82 € |
| Année 4 | 88 630,83 € | 109 906,05 € | 2 882 544,99 € |
| Année 5 | 92 012,23 € | 106 524,65 € | 2 790 532,76 € |
| Année 6 | 95 522,62 € | 103 014,26 € | 2 695 010,14 € |
| Année 7 | 99 166,90 € | 99 369,98 € | 2 595 843,24 € |
| Année 8 | 102 950,25 € | 95 586,63 € | 2 492 892,99 € |
| Année 9 | 106 877,95 € | 91 658,93 € | 2 386 015,04 € |
| Année 10 | 110 955,45 € | 87 581,43 € | 2 275 059,59 € |
| Année 11 | 115 188,56 € | 83 348,32 € | 2 159 871,03 € |
| Année 12 | 119 583,15 € | 78 953,73 € | 2 040 287,88 € |
| Année 13 | 124 145,40 € | 74 391,48 € | 1 916 142,48 € |
| Année 14 | 128 881,70 € | 69 655,18 € | 1 787 260,78 € |
| Année 15 | 133 798,72 € | 64 738,16 € | 1 653 462,06 € |
| Année 16 | 138 903,32 € | 59 633,56 € | 1 514 558,74 € |
| Année 17 | 144 202,66 € | 54 334,22 € | 1 370 356,08 € |
| Année 18 | 149 704,18 € | 48 832,70 € | 1 220 651,90 € |
| Année 19 | 155 415,58 € | 43 121,30 € | 1 065 236,32 € |
| Année 20 | 161 344,89 € | 37 191,99 € | 903 891,43 € |
| Année 21 | 167 500,41 € | 31 036,47 € | 736 391,02 € |
| Année 22 | 173 890,77 € | 24 646,11 € | 562 500,25 € |
| Année 23 | 180 524,93 € | 18 011,95 € | 381 975,32 € |
| Année 24 | 187 412,18 € | 11 124,70 € | 194 563,14 € |
| Année 25 | 194 563,14 € | 3 974,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 218 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.