Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 168 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 667,50 € | 18 667,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 568 € / mois | 53 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 440 € | 3 421 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 200 € | 3 247 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 168 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 258,18 € | 114 751,82 € | 3 058 741,82 € |
| Année 2 | 113 347,41 € | 110 662,59 € | 2 945 394,41 € |
| Année 3 | 117 589,68 € | 106 420,32 € | 2 827 804,73 € |
| Année 4 | 121 990,72 € | 102 019,28 € | 2 705 814,01 € |
| Année 5 | 126 556,47 € | 97 453,53 € | 2 579 257,54 € |
| Année 6 | 131 293,11 € | 92 716,89 € | 2 447 964,43 € |
| Année 7 | 136 207,01 € | 87 802,99 € | 2 311 757,42 € |
| Année 8 | 141 304,85 € | 82 705,15 € | 2 170 452,57 € |
| Année 9 | 146 593,50 € | 77 416,50 € | 2 023 859,07 € |
| Année 10 | 152 080,04 € | 71 929,96 € | 1 871 779,03 € |
| Année 11 | 157 771,95 € | 66 238,05 € | 1 714 007,08 € |
| Année 12 | 163 676,91 € | 60 333,09 € | 1 550 330,17 € |
| Année 13 | 169 802,86 € | 54 207,14 € | 1 380 527,31 € |
| Année 14 | 176 158,08 € | 47 851,92 € | 1 204 369,23 € |
| Année 15 | 182 751,17 € | 41 258,83 € | 1 021 618,06 € |
| Année 16 | 189 591,01 € | 34 418,99 € | 832 027,05 € |
| Année 17 | 196 686,86 € | 27 323,14 € | 635 340,19 € |
| Année 18 | 204 048,26 € | 19 961,74 € | 431 291,93 € |
| Année 19 | 211 685,18 € | 12 324,82 € | 219 606,75 € |
| Année 20 | 219 606,75 € | 4 402,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 168 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 016 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.